Halpa, jopa yhä halpeneva raha houkuttelee omistusasuntokaupoille, vaikka halvan rahan myötävaikutuksella asuntojen hintojen pitäisi ainakin teoriassa nousta. Monissa kasvukeskuksissa vuokra-asuntojen tarjontaa suurempi kysyntä on nostanut vuokratasoja. Moni varmuudella tietää, tutkimuksista välittämättä, että asumistuki se vasta vuokria nostaakin. Kun omistusasuntolainan 0-korolliset vastuut näkyvät tiliotteella kuukausittain miinusmerkillä varustettuna, sitä helposti verrataan vastaavan asunnon kuukausivuokraan ja tehdään näppäriä kannattavuuslaskelmia.
Parhaimmat kokemusasiantuntijat kertovat, kuinka paljon tuli ”voittoa”, kun 5 vuotta ostettu asunto myytiin uutta isompaa ostettaessa. Tappioksi ei tietenkään lasketa summaa, jolla uuden paremman asunnon hinta on noussut samana viitenä vuotena. Olisiko sittenkin ”kannattanut” heti ostaa se isompi ja kalliimpi silloin viisi vuotta sitten.
No miten sitten se kannattavuusvertailu pitäisi tehdä? Vai pitäisikö sitä tehdään ollenkaan? Siitä kirjoitin vuonna 2017 eikä mikään ole juuri muuttunut. Tässä sen vuoden yksi luetuimmista kirjoituksista uusintapainoksena:
Otsikon “talousviisautta” on tarjottu suomalaisille eri kanavien toimesta vuosikymmeniä. Minua näin ovat ohjeistaneet ainakin isovanhemmat, kaverit, tuttavat, talouslehdet, sanomalehdet, blogikirjoitukset – yhtään YouTube -videota ei tosin ole vielä osunut kohdalle. Omat vanhempani eivät tainneet tätä viisautta tarjota.
Suomenkielinen Wikipedia määrittelee sijoittamisen keskeiseksi periaatteeksi tuoton (kannattavuus) tavoittelemisen sopivalla riskitasolla. Kiinteistö- ja asuntosijoittamisen tuottolähteiksi määritellään vuokratulo ja arvonnousu. Riskeiksi mainitaan arvonmuutos, vuokran saamatta jääminen, korvaus vuokralaiselle, kiinteisön kunnon heikkeneminen ja vastuut ulkopuolisille osapuolille. Riskien hallintakeinoiksi mainitaan hajauttaminen, vuokravakuuden käyttö sekä pitkät ja kiinteät vuokrasopimukset.
Samainen lähde määrittelee, että asunto on ihmisen käyttämä asumista, elämistä ja kotia varten rakennettu suojattu tila. Asunnon hallintamuotoina mainitaan omistus- ja vuokra-asumisen lisäksi asumisoikeus, osaomistus ja työsuhdeasunto. Tämän lisäksi moni nuori aikuinen asuu vanhempiensa luona asuntoa omistamatta ja vuokraa maksamatta. Kodittomiakin Suomesta löytyy.
Tällä puuduttavalla alustuksella pyrin saamaan lukijan erottamaan sijoittamisen, johon kannattavuustavoite liittyy, ja elämiseen ja kotia varten käytettävän tilan hallintamuodon toisistaan. Kaikki asumisen hallintamuodot aiheuttavat vain kuluja eivätkä täten edes täytä sijoituksen kriteerejä. Ajatusleikkinä ne olisivat siis kaikki tappiollisia sijoituksia eli yksi asumisen hallintamuoto ei voi olla toista kannattavampi, koska ne eivät tuota mitään.
Seuraavaan tekstiin olen kerännyt joukon näkökohtia, joiden pohjalta jokainen voi miettiä omaan elämäntilanteeseensa parhaiten soveltuvaa asumisen hallintamuotoa. Yksinkertaisuuden vuoksi tarkastelu on rajattu omistus- ja vuokra-asumiseen.
Arvonnousu
Vuokralainen ei hyödy vuokra-asuntonsa arvonnoususta. Joissain tilanteissa vuokralainen joutuu vielä kokemaan jatkuvia vuokrankorotuksia, jotka ääritapauksissa saattavat pakottaa vuokralaisen luopumaan vuokra-asunnostaan. Omistusasujat hyötyvät omistamansa asunnon arvonnoususta. Pankkilainaa omaavien omistusasujien hyöty voi olla moninkertainen, koska arvonnousu tulee asunnon omistajalle 100 %:sti, vaikka velkaa pankille olisikin esimerkiksi 60 % asunnon hankintahinnasta. Myös inflaatio hyödyttää asuntolainaa omaavaa omistusasujaa, koska lainapääomaa lyhennetään tulevaisuudessa inflatoituneilla euroilla.
Haja-asutusalueilla ja muuttotappiopaikkakunnilla omistusasujien tilanne ei arvonnousun suhteen olekaan yhtä ruusuinen ja joissain tapauksissa se on päinvastainen. Myös kasvukeskuksissa isoja perheasuntoja omistaneiden arvonnousuhyöty on viime vuosina voinut olla negatiivinen.
Yhteenvetona velallinen omistusasuja on arvonnousun suhteen selvä voittaja, kunhan omistusasunto on sellainen, jonka arvo on noussut. Tätä voittajafiilistä himmentää se, jos seuraavaksi kodiksi hankitaan myös arvonnousuhississä noussut omistusasunto. Asunnon mahdollisesta ajan myötä tulevasta arvonnoususta huolimatta sen pintojen ja varusteiden sekä rakennusten teknisten järjestelmien arvo ei nouse vaan ne vaativat ylläpitoa. Lisäksi kannattaa muistaa, että historiallinen arvonnousu ei ole tae tulevasta arvonnoususta.
Ostan Asuntoja Blogista: Onko negatiivista kassavirtaa tuottavaan sijoitusasuntoon sijoittamisessa mitään järkeä? Blogi #136
Ylläpitokustannukset
“Tein 100 tonnia kymmenessä vuodessa asuntoni arvonnousun kautta” on yleinen toteamus onnellisten omistusasujien suusta. Kun kysyn “ennen vai jälkeen ylläpitokustannusten”, vastaan tulee tyhjä katse. Yksikään tapaamani omistusasuja ei ole laskenut kaikkia omistusasumiseensa kohdistuneita kuluja ja verrannut niitä arvonnousuun. Omistusasunnossa kotiaan pitävän kannattaa ottaa tiliote esille ja merkata punakynällä kaikki asumiseen liittyvät tulot ja menot. Menosarakkeeseen kuuluvat esimerkiksi hoitovastike, vesimaksu, rahoitusvastike, korjausvastike, remonttimiehen lasku, pintaremonttimateriaalien lasku, kodinkoneliikkeen lasku, kotivakuutusmaksu jne. Viranomaiset ja poliitikot keksivät veronkorotuksia, asbestilakeja, jätevesiasetuksia ja energiatodistuksia, jotka kasvattavat näitä summia joko suoraan tai välillisesti. Vähennettäessä arvonnoususta kaikki ylläpitokulut ei omistusasumisen “kannattavuus” näytä enää yhtä hyvältä. Vuokratontilla asuntonsa omistaneiden ilmeet eivät kuvasta arvonnousuriemua, kun kaupunki korottaa tonttivuokraa satoja prosentteja tontin vuokrasopimuksen umpeutuessa.
Mikäli omistusasunto ei ole velaton, tiliotteesta löytyy vielä lainanlyhennykseen ja korkoon liittyvä menoerä. Velaton omistusasujakin maksaa kaikki ylläpitokulut eli omistusasujan tiliotteessa pysyy ikuisesti monta negatiivista kuluerää. Kertasuorituksena käteisellä maksettu iso linjasaneerauslasku on teoriassa helppo unohtaa, kun sen negatiivisuus näkyy vain yhdellä tiliotteella mutta älyllisesti se on aika laiskaa. Omistusasumisen “kannattavaksi” kääntäviä tulopuolen merkintöjä tiliotteelta ei löydy.
Vuokralaisen vuokraan ylläpitokustannukset ja niiden nousu vaikuttaa vain välillisesti, koska vuokrat määrittyvät pääosin markkina-, eivät asuntokohtaisesti. Keittiökoneen rikkoontuessa vuokralaisen huolena on lähinnä, kuinka nopeasti vuokranantaja hankkii kustannuksellaan uuden koneen tilalle. Yhteenvetona ei silti voida julistaa, että vuokralainen on selvä voittaja ylläpitokustannuksia tarkasteltaessa. Vuokralainen välttää yllättävät ja isot kertaluontoiset ylläpitokulut mutta vuokra voi silti olla isompi kuin kaikkien ylläpitokustannusten summa.
Vaihtoehtoiskustannus
Monelle tämä on hepreaa mutta varsinkin sijoittamista harjoittaville helpommin käsitettävä asia. Ylläpitokulut ovat samalla tavalla pois omistusasujan käytettävissä olevista tuloista kuten vuokranmaksu on pois vuokralaiselta. Asuntolainan lyhennykset mukaan lukien omistusasujan tililtä voi kuukaudessa lähteä isompi summa rahaa kuin vastaavassa asunnossa vuokralla asuvan vuokralaisen tililtä. Mitä isompi asunto on kyseessä sitä todennäköisempää tämä on. Mikäli näin on, vuokralaisella jäävä erotus on hänen käytössään sijoitettavaksi johonkin muuhun kohteeseen. Kun tähän lisätään omistusasujalta vaadittava omarahoitusosuus, vuokralainen voi olla voittaja osatessaan sijoittaa vastaavan summan tuottavasti.
Toisaalta vuokralainen menettää mahdollisuuden markkinoiden tuomalle asunnon arvonnousulle ja lainanlyhennysten tuomalle varallisuuden kasvulle. Mitä enemmän omistusasuminen vie kuukaudessa pankkitililtä vastaavaan vuokra-asumiseen verrattuna sitä enemmän kannattaa punnita kokonaisvaltaisesti elämän prioriteetteja. Mikäli matkustaminen, harrastaminen tai sijoittaminen ovat tärkeitä asioita, niistä voi joutua tinkimään omistusasumisen kustannuksella. Moni suomalainen on varakas mutta kassavirtaköyhä, koska vauraus on kiinni omistusasunnon kiviseinissä. Muuttujia on kuitenkin niin monta, että selkeää voittajaa ei vaihtoehtoiskustannustarkastelun kautta voi määrittää.
Asumisen jatkuvuuden varmuus
Vuokralaisella on aina riski, että vuokranantaja ottaa asunnon omaan käyttöönsä tai irtisanoo vuokrasopimuksen myydäkseen asunnon omistusasuntomarkkinoilla. Tätä riskiä voi pienentää vuokraamalla ammattimaisilta vuokranantajilta mutta silti se ei poistu kokonaan. Omistusasuja on selvä voittaja asumisen jatkuvuuden varmuuden suhteen.
Oikeus tehdä muutoksia asuntoon
Myös tässä kategoriassa omistusasuja on selvä voittaja. Siinä missä vuokralainen joutuu kysymään vuokranantajan lupaa porata reikä seinään antiikkipeilin ripustamista varten, omistusasuja voi vapaan reikien poraamisen lisäksi maalata seinän vaikka pinkiksi ja joissain tapauksissa vaikkapa purkaa koko seinän. Myös akvaarioharrastaja tai tupakoitsija ovat vapausasteissa voittajia omistusasunnossaan.
Liikkuvuus
Epävarmat työmarkkinat, sisäilmaongelmat, parisuhteen alkaminen tai päättyminen tai perheen kasvaminen ovat esimerkkejä tilanteista, joissa usein syntyy tarve vaihtaa asuntoa tai jopa asuinpaikkakuntaa. Vuokralaisen irtisanomisaika on toistaiseksi voimassa olevissa vuokrasopimuksissa aina yhden kuukauden mittainen. Omistusasujalla asunnon myyntiaikaan ja -hintaan liittyy liikkuvuutta hidastavia tekijöitä, sillä nopeusvaatimus voi edellyttää hinnan laskemista. Lisäksi myynnistä aiheutuu kuluja välittäjän palkkion muodossa. Mikäli uusi asuntokin on omistusasunto, verottaja pokkaa varainsiirtoveron omistusasujan elämän jokaisesta muuttotapahtumasta. Liikkuvuuden suhteen vuokralainen on selvä voittaja. Jos itseään miellyttävää asumispaikkakuntaa tai -aluetta ei ole vielä löytynyt, vuokralaisena sellaisen etsiminen on joustavampaa.
Saatavuus
Suomessa on pitkään jatkunut tilanne, jossa vuokra-asuntojen kysyntä on niiden tarjontaa suurempi. Kaikista asunnoista vuokra-asuntoja on noin kolmannes. Vaikka tämä osuus on kasvussa, on asunnon saatavuuden osalta omistusasuja yhä selvä voittaja.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntosalkunrakentaja.fi on asuntosijoittajille tarkoitettu sivusto, jossa voit tankata tietoa asuntosijoittamisella vaurastumisesta sekä artikkeleista että ladattavasta E-kirjasta. Voit myös liittyä sisäpiiriin, jota kautta pääset käsiksi hyviin sijoitusasuntoihin alle markkinahintojen. Tutustu sivustoon Asuntosalkunrakentaja.fi
Lue uusi yllättävä kirjoitus Asuntosalkunrakentaja.fi Blogista: Mitkä ovat parhaat asuntosijoituskaupungit
Varallisuuden kasvu
Asuntovarallisuus lasketaan vähentämällä asunnon arvosta siihen kohdistuva velka. Omistusasujan asuntovarallisuus kasvaa lainanlyhennysten ja arvonnousun myötä. Lainanlyhennykset eivät lisää omistusasunnon arvonnousua. Ne eivät myöskään lisää omistusasujan varallisuutta, mikäli varat pysyvät omistusasujan hallussa muulla tavalla. Tuhat euroa pankkitilillä on yhtä paljon varallisuutta kuin tuhannen euron velaton pala omistusasuntoa.
Omistusasujan varallisuuden kasvua kuvataan usein positiivisessa mielessä “pakkosäästämisenä” tai asuntosäästämisenä. Kuluttamiseen taipuvaiselle henkilölle pakkosäästämiseen pakottava omistusasunto on varallisuuden kasvun kannalta voittajavaihtoehto. Autolainaa lyhentävää autonomistajaa ei koskaan kutsuta autosäästäjäksi. Vuokralaisen kotiin liittyvä asuntovarallisuus on nolla ja pysyy nollassa. Vastaavasti sijoittamista ymmärtävälle rahankäytön kannalta kurinalaiselle henkilölle vuokra-asuminen voi olla voittajavaihtoehto.
Otsikon kysymys huomioiden asuntovarallisuus ei kuitenkaan tuota mitään eikä se tee omistusasumista yhtään vuokralla-asumista kannattavampaa. Mikään asunnon hallintamuoto ei tuota mitään. Jos ostat kilon harkon kultaa, senkin arvo voi nousta tai laskea, mutta se ei omistusaikanaan tuota mitään. Jos kultaharkon sijaan ostaisit hopeaharkon tai jättäisit molemmat ostamatta, tilanne olisi edelleen sama eli kaikkien vaihtoehtojen tuotto on nolla eikä mitään niistä voida julistaa yleispätevästi toista vaihtoehtoa kannattavammaksi. Tosin kullan ja hopean säilyttämisestä aiheutuu kustannuksia. Mikäli niiden arvo pysyy täysin samana, silloin kansan uskoman talousviisauden mukaan ostamatta jättäminen olisi hieman kannattavampaa kuin kullan tai hopean ostaminen.
Likviditeetti
Mitä pidempi aikaväli sitä todennäköisemmin osa omistusasujista on kasvattanut varallisuuttaan. Siihen käsiksi pääseminen ei kuitenkaan ole helppoa eikä aina edes itsestään selvää. Ensimmäinen tapa hyödyntää asuntovarallisuutta on käyttää sitä lainan vakuutena. Lainaa on kuitenkin haettava tyypillisesti pankista ja sitä saadakseen täytyy täyttää pankin kriteerit ja maksaa pankin perimät palkkiot. Mikäli pankki ei myönnä lainaa, asuntovarallisuuden muuttaminen likvidiin muotoon edellyttää sen myyntiä. Jos oletetaan, että omistusasuja on luottokelpoinen, tilanne ei ole selvä vuokralaiseen verrattuna. Asunto on paras vakuus pankissa, jolloin vuokralaisen varallisuusarvoltaan asuntoa vastaava osakesalkku häviäisi vakuuskelpoisuudessaan omistusasujan saman arvoiselle asuntovarallisuudelle. Toisaalta vuokralaisen osakesalkun realisointi voi tapahtua nopeasti eli likviditeettimielessä vuokralainen on voittaja luottokelpoiseen omistusasujaankin verrattuna puhumattakaan luotonmaksukykynsä menettäneestä velkaisesta omistusasujasta.
Kumpi on parempi 500 € käteistä vai 500 € ylimääräistä asuntolainan lyhennystä? YouTube #55
Lainan korko
Omistusasunto on pankkien silmissä parasta vakuutta ja sitä vastaavan lainan korko alhaisin mahdollinen. Vuokralaisen halutessa lainaa osakkeiden tai auton ostoon, korko on molemmissa tapauksissa asuntolainan korkoa suurempi. Omistusasujalla on mahdollisuus saada myös pitempiaikaista lainaa, jolloin kuukausirasitus on pienempi. Lainan koron suhteen omistusasuja on voittaja. Muuttuvaan korkoon sidotun asuntolainan omaavan omistusasujan voittomarginaali pienenee korkojen noustessa.
Hinnaltaan 0-korkoiseksi laskenut valuutta on nostanut asuntojen arvoja. Mikäli jonain päivänä palataan aikaan, jossa valuutan lainaaminen jollain tapaa edellyttää lainanmyöntäjälle koron muodossa tulevaa korvausta riskistä, mielikuvituksen pitää olla aika hyvä nähdäkseen, että kallistuva lainan hinta ei laskisi asuntojen arvoja.
Veroedut
Vaikka omistusasuntolainan korkojen verovähennysoikeutta on leikattu, on omistusasuja voittaja vuokralaiseen nähden, joka ei voi vähentää asumiskulujaan verotuksessa. Lisäksi omistusasujalla on 2 vuoden asumisen jälkeen oikeus myydä omistusasuntonsa ilman asunnon arvonnoususta sijoittajamyyjälle seuraavaa pääomatuloveroa.
Yhteisöllisyys ja asumisympäristön laatu
Tähän kohtaan en uskalla esittää arviota, onko vuokra- vai omistusasuminen enemmän yhteisöllisyyttä rakentavaa. Soluvuokra-asunnossa asuvat voivat kokea voimakkaan yhteisöllisyyden tunteen. Samanlainen tilanne voi syntyä vaikkapa omakotitaloalueella, jossa naapurinkin lapset saattavat tuntua lähes omilta. Erakkoluonteiselle molemmat voivat olla kauhistuksia. Mikään yllämainituista ei välttämättä edellytä päätöstä hallintamuodosta eli omakotitaloalueellakin voi asua vuokralla ja soluasunnon omistaa yhteisesti.
Yhteenveto
Suomessa vallitsee yhä näkemys, että omistusasuminen on sitä parempaa asumista, vaikka vuokra-asumisen yleistyminen on tätä vähentänyt. Aina välillä kuulee tai lukee juttuja “vuokralaisvihamielisistä” taloyhtiöistä, joissa omistusasujat haluavat pitää talonsa “tasoa” yllä. Maissa, joissa vuokra-asuminen on yleistä, tällainen vertailu on vähäisempää tai sitä ei ole. Asumismuodon valinnassa taloudelliset seikat ovat vain yksi osatekijä ja muiden enemmän arvoihin tai tunteisiin liittyvien tekijöiden huomioiminen siinä rinnalla on tärkeää. Siksi kapinoin tälläkin kirjoituksella virheellisiä uskomuksia vastaan. “Omistusasuminen on vuokra-asumista kannattavampaa” on yksi tällainen. Yksi ja sama asuntokin voi olla toiselle hyvä omistusasunto ja toiselle erinomainen vuokrakoti.
“Parempi maksaa omaa asuntoa pois pankille kuin maksaa vuokraa toiselle” on toinen vastaava virheellinen uskomus. Mikäli kuulet tämän ohjeen vakuuttavasti kiinteistönvälittäjän suusta muista, että omistusasuntokaupan välityspalkkio on vuokranvälityspalkkioon verrattuna moninkertainen. Tämän kirjoituksen pitäisi antaa ajatuksia siihen, onko juuri sinun tapauksessasi parempi asua omistusasunnossa vai olisiko vuokra-asuminen parempi vaihtoehto, vaikka rahaa omistusasuntoonkin olisi.
Mikäli tämä kirjoitus ärsyttää tai omassa tapauksessasi omistusasuminen on ylivoimaisesti paras vaihtoehto, kommenttikenttään ei kannata jättää siltä pohjalta kirjoituksen haastavia kommentteja. Sen sijaan kirjoituksessa mainitsemattomia tekijöitä, jotka pitäisi huomioida, saa mielellään lisätä kommentteihin. Tämän kirjoituksen tarkoitus ei ole saada lukijaa vakuuttuneeksi, että vuokra-asuminen on omistusasumista parempi vaihtoehto tai että kannattaa asua vuokralla ja sijoittaa asuntoihin tai osakkeisiin. Kirjoituksen tarkoitus on herättää ajatuksia siitä, että asumismuotopäätökset kannattaa tehdä virheellisten yleisviisauksien sijaan omaa ajattelua monipuolisesti haastaen ja omaan elämäntilanteeseen perustuen.
Asuntosijoittajana katson asuntoja tuoton kannalta. Siltä pohjalta annan erilaisen näkökulman pohdittavaksi;
Asu vuokralla asunnoissa, joissa asuntosijoittajan tuotto on huonoin ja omista sijoitusasuntoja siellä, missä tuotto on korkein.
Kirjoittajan Helsingin velaton omistusasunto on vuokralla ja generoi vuokratuloa. Sen osakekirjat ovat pankissa sijoituslainojen vakuutena, joilla on ostettu useampi sijoitusasunto, jotka kaikki generoivat vuokratuloa. Kirjoittajan kotina on velaton omistusasunto, joka generoi pelkästään kuluja. Se on hankittu osamaksulla ja remontoitu pankkilainalla, jotka on maksettu pois sijoitusten tuotoilla. Kaikki ylläpitokulut katetaan sijoitusten tuotoilla. Sen arvo kirjoittajan omassa varallisuuslaskelmassa on 0 €.
Lisää aiheesta hieman enemmän sijoitusvinkkelistä Varmalla riskillä nollatuottoa – paljonko sijoittaisit
Simo “Väläys” Paanala Osa 1/2 – Ostan Asuntoja Podcast #61
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja YouTube: Miten lähestyä asuntosijoittamista, jos tavoitteena on 3-4 sijoitusasuntoa? YouTube #76
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Asuntosijoittajan opiskelusuositukset kesällä 2019 – Blogi #155
Huru-ukkoa hengästytti jo osassa 1 Simo “Väläys” Paanala Osa 1/2 – Ostan Asuntoja Podcast #61, kun Simo latoi tiskiin asuntosijoittamisideoita, joita en kaikkia itse ole tajunnut viedä niin pitkälle.
Osassa 1 juteltiin
- mitä pankissa tapahtuu, jos ei tiedä, mikä on isännöitsijäntodistus tai asuntosijoituskohteen osoite
- mitä tulisi tehdä, jos pankki ei anna asuntosijoituslainaa
- mitä tarkoittaa, kun ”pankista tulee sun fani”
- miten voi joutua pakkoflippaajaksi
- miten ja miksi saattaa pankki ja ostaja yhteen
- miten hinnoitella kohde, kun sitä myy toiselle asuntosijoittajalle vuokralaisineen
Simo Paanala mainittiin jo jaksossa Aivan tavallinen 25-vuotias nuori nainen Henna Vihreävuori – Ostan Asuntoja Podcast #53, mutta silloin hän vielä esiintyi nimettömänä mentorina. Oli tosi hienoa, että hän suostui myös tulemaan vieraaksi. Jos tykkäät tästä Simon jaksosta, kannattaa kuunnella Hennankin jakso uudella korvalla, sillä Simokin ihmetteli ja ihaili, mistä Hennan kaltaiset nuoret saavat draivinsa.
Tässä jaksossa selviää
- onnistuuko kokonaisen kerrostalon ostaminen vain puhelimeen vastaamalla
- miten suhtautua, jos ylittää/alittaa yhden kalenterivuoden asuntosijoitustavoitteet
- kannattaako pitää sapattia, kun markkinoilla on huuma
- suositteleeko Simo kasvua kovalla velkavivulla (Henna mainittu)
- mikä kauppa on ollut merkityksellisin asuntodiili Simon uralla
Blues & Jazz!
Ostan Asuntoja Podcast tilattavissa, ladattavissa ja kuunneltavissa kaikilla alustoilla: Apple Podcasts, Spotify, Stitcher, SoundCloud ja Google Podcasts.
Flatco, palvelu, jonka avulla hoidat toistuvat vuokranantajan rutiinit joustavasti ja tehokkaasti, tarjoaa nyt kaikki jaksot kuunneltavaksi myös SoundCloudin kautta.
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä
Voit kuunnella podcastia myös tästä:
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua tarjota huolettomia uusia vuokrakoteja Suomen kasvukeskuksissa?
Peab on pohjoismainen yhteiskuntarakentaja, joka suunnittelee ja rakentaa tutkitusti* parhaan asiakastyytyväisyyden uusia koteja.
Asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla, ne suunnitellaan toimiviksi ja rakennetaan kunnolla täyttämään sijoitusasunnon omistajien tärkeimmät kriteerit. Huolettomuutta voi halutessaan lisätä ulkoistamalla vuokrauksen luotettavalle yhteistyökumppanille.
Ainoastaan avainasiakkaat saavat tiedon asuntosijoittajille suunnatuista erikoistarjouksista. Käy liittymässä helposti osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Lue Peabin sivuilta: Asuntosijoittaminen uudiskohteisiin
Lisätietoa mainituista lähteistä, podcastin vieraasta ja hänen ajatuksistaan:
Joonas Orava, Olli Turunen – Osta, vuokraa, vaurastu; Adlibris Sidottu, Adlibris E-kirja*
Marko Kaarto – ”Sijoita Asuntoihin! Aloita, kehity, vaurastu”; Adlibris Nidottu
Google Drive
Grant Cardone – The 10x Rule; Adlibris Sidottu, Adlibris E-Kirja, Audible (suosittelen äänikirjana)
Suomen Vuokranantajat tapahtumat
Simo Paanala LinkedIn, Instagram, Facebook, simo.paanala@gmail.com, Puh. 040 722 2479
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntosalkunrakentaja.fi on asuntosijoittajille tarkoitettu sivusto, jossa voit tankata tietoa asuntosijoittamisella vaurastumisesta sekä artikkeleista että ladattavasta E-kirjasta. Voit myös liittyä sisäpiiriin, jota kautta pääset käsiksi hyviin sijoitusasuntoihin alle markkinahintojen. Tutustu sivustoon Asuntosalkunrakentaja.fi
Lue uusi yllättävä kirjoitus Asuntosalkunrakentaja.fi Blogista: Mitkä ovat parhaat asuntosijoituskaupungit
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Matkalla huipulle – Roni Arvonen is back – Ostan Asuntoja Podcast #59
Ostan Asuntoja YouTube: Miten lähestyä asuntosijoittamista, jos tavoitteena on 3-4 sijoitusasuntoa? YouTube #76
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Tämä video on jatkoa “Miten ostaa kohteita motivoituneilta myyjiltä alle markkinahinnan? #23 (2018)” -videolle.
Tällä kertaa käsitellään, miten ja miksi myyjä voi olla motivoitunut myymään asuntosijoituskohteen alle markkinahinnan, jos hän hakee toiminnalleen jatkajaa:
- mistä motivaatio voi syntyä tai mihin se voi perustua
- mitä se edellyttää ostajalta
- millä perusteilla sekä kauppahinnasta että sen ehdoista voi ja kannattaa neuvotella
- miksi on tärkeää pitää lupauksensa myyjälle
Aikaisempia motivoituneen myyjän tapauksia on käyty videoilla #40, kun Asunto myydään vuokralaisineen, #26, kun myyjänä on perikunta, #25, kun kohde on happamoitunut ja sitä edeltävällä viikolla #24, kun myyjä halusi jäädä asuntoon vuokralle.
Kaikki löytyvät kerralla ”Motivoitunut asunnon myyjä” YouTube -soittolistalta.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntopehtoori on vuokranantajan perustama yritys, joka tarjoaa Vuokravälitystä alkaen 500 euron palkkiolla, johon sisältyy ensimmäisen vuoden ajalta vuokratakuu.
Tarjolla on lisäksi “avaimet käteen” vuokra-asunnon Huolenpitopalvelu 35 euron kuukausihinnalla. Näin voit ulkoistaa sijoitusasuntosi vuokraustoiminnan kokonaisuudessaan. Palveluun sisältyy pysyvä vuokratakuu.
Asiakkaiden kysynnän vuoksi Asuntopehtoori on kasvanut ja tarjoaa nyt myös asuntojen myyntivälitystä.
Mainitse toimeksiannon yhteydessä ”Ostan Asuntoja” ja saat 5 %:n alennuksen palkkiosta.
Asuntopehtoori rekrytoi; mikäli oman asuntosijoittamisen ja vuokraustoiminnan osaamisen kehittäminen kiinnostaa, tässä oiva vaihtoehto
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Miten lähestyä asuntosijoittamista, jos tavoitteena on 3-4 sijoitusasuntoa? YouTube #76
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Simo “Väläys” Paanala Osa 1/2 – Ostan Asuntoja Podcast #61
Asuntosijoittaja-/vuokranantajayrittämisen 6 varjoisaa puolta – Blogi #165
Instagramissa kaikki on kaunista ja aurinko paistaa. Toki parhaissa asuntosijoittajien kuvissa kaikki on ensin kuin pommin jäljiltä ja vasta kovan remonttityön jälkeen kauneus paljastuu, vakuusarvo on noussut ja vuokrattavuus parantunut huolimatta siitä, että vuokraa on nostettu.
Firettäminen on toinen ihana muoti-ilmiö, jossa jo 40 vuoden iässä siintää eläköityminen palkkatyöstä. Firetys -jutuissa ei aina muisteta kertoa, ettei Suomessa mistään luukulta aleta maksamaan eläkettä about 65 ikävuotta aikaisemmin, vaikka olisi kuinka tulessa.
Ostan Asuntoja Blogissakin sisältö on valtaosin sellaista, jossa vähän teorioita opiskelemalla ja ahkerasti verkostoitumalla löytyy sateenkaarikohteita, joissa kulta siintää ja tuotto-% on kyljellään makaavan kahdeksikon näköinen, kunhan vähän malttaa kestää sadetta.
Tässä kirjoituksessa ei nyt pohdita teknisesti sitä, onko asuntosijoittaminen ja vuokraustoiminta sijoittamista vai yrittämistä vaan tarkastellaan niitä mahdollisesti varjoisia puolia, joita voi tulla vastaan, kun lähtee kulkemaan yritteliäisyyspolkua, jossa pääosa tai koko elanto tulee asuntoihin liittyvän sijoitus- ja vuokraustoiminnan tuotoista.
1. Asuntosijoittajan organisaatiokaaviossa on monta luukkua ja kaikissa on sama nimi
Riippumatta siitä, mitä valtamediassa esitetään työllistämisen helppoudesta tai vaikeudesta, lentokentän miesten vessan pisuaarin äärellä haisee aina pahalle. Teoriassa siellä olisi siivoustyötä tehtävänä mutta käytännössä hyvinvointivaltiossa on asiat siten, ettei julkisten vessojen hajuttomuuden vaativaan työmäärään ole enää varaa.
Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että alussa kaikki riippuu itsestä, koska kovan verotuksen takia toiminnan kannattavuus ei kestä tehtävien ulkoistamista tai henkilöstön palkkaamista pitkään aikaan. Tilasin ylimääräisen vesimittarin luennan vuokralaisen vaihtuessa; luentalasku 57 euroa, jonka perusteluna oli tunnin minimiveloitus. Siihen meni sen asunnon kuukauden positiivinen kassavirta kokonaan.
Toimitusjohtaja, hankintajohtaja, rahoituspäällikkö, remontointikoordinaattori, sisustussuunnittelija, kirjanpitäjä, vuokravälittäjä, IT-päällikkö, hallintojohtaja, veroasiantuntija… näistä voi valita, minkä tittelin painattaa käyntikorttiin, kunhan muistaa, että henkilön nimi pysyy samana. Mikäli haluaa kasvattaa omaa toimintaansa, se on tehtävä itse, koska kukaan muu ei sitä tule tekemään.
Miksi tykkään “osta ja pidä” -asuntosijoittamisesta niiiin paljon – Blogi #150
Toisille tällainen yrittäjähenkinen maailma voi olla liian stressaavaa ja kaipuu paluusta palkkatyöhön voi iskeä. Siellä pomo kertoo työtehtävät, on vapaat viikonloput ja kesälomat, palkka tulee säännöllisesti ja sairaana ei saa mennä töihin.
2. Asuntosijoittayrittäjän pikkujouluissa on hiljaista
Sen lisäksi, että organisaatiokaavion jokaisessa luukussa on alussa oma nimi, työpaikan sosiaaliset tilaisuudet ovat aika hiljaisia.
Palkkatyössä työnantajan palveluksessa on pikkujoulu- ja kesäjuhlia, kuntosalia ja puulaakijoukkueita, lounas- ja kahvitaukoseuraa, ja myös niitä viikkopalavereita sämpylöineen. Kaikki tällaiset mahdollisuudet muodostaa sosiaalista kontaktia työn kautta ovat yksinyrittäjän omasta aktiviteetista kiinni.
Välillä tekemistä on niin paljon, että ekstrovertti yrittäjäkin joutuu sosialisoimaan pääosin itsensä kanssa.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
”Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta www.sijoitusasunnot.com!”
Sijoitusasunnot.com Blogista: Sijoitusasunnon ostaminen ilman omaa rahaa
3. Asuntosijoittamisesta ja vuokraustoiminnasta elantonsa havittelevan täytyy tehdä uhrauksia
”Lumipalloefekti” on termi, jota olen aina silloin tällöin käyttänyt ”osta ja pidä” -asuntosijoitusstrategian yhteydessä. Jotta lumipallo lähtisi ylipäätään hiutaleista muodostumaan, ensin pitää tehdä uhrauksia. Firetys-opeista on tässä yhteydessä hyötyä rahankäytön suhteen eli kavereiden kulutustottumuksia pitää pystyä seuraamaan viileästi sivusta, jotta varat karttuvat oman toiminnan kasvattamiseen.
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti – “Osta, vuokraa, remontoi, uudelleenrahoita, toista” -strategia
”EI”-sanan käyttö pitää vain opetella, jos haluaa, että aikaa löytyy, koska sitä tarvitaan. Television katselusta sitä on helppo irrottaa mutta golffarin on jo vaikeampi pistää bägi naftaliiniin muutamaksi vuodeksi tai hyväksyä se, että 1-2 kierrosta kuukaudessa ei pidä tasoitusta aikaisemmalla tasolla. Vuosittaisiin lomamatkoihin käytetyt rahat menevät nyt keittiöremontteihin, joista pääsee itse visuaalisesti nauttimaan juuri niin pitkään, kunnes ensimmäinen vuokralainen muuttaa sisään.
Lattiakaivojen siivous ja ruskeasävyisen wc-istuimen palauttaminen valkoiseksi voivat olla asioita, joiden tekemiseen pitää vain nöyrtyä, vaikka hiukset ja värimuutokset eivät olisi omia tuotoksia. Kaatopaikka voi tulla tutuksi ja ihmettelyä saattaa herättää, miten vuoden vanha liesi palautetaan vuoden vanhan näköiseksi vuokralaisen jäljiltä.
4. Tarve kehittyä asuntosijoittajana ja vuokranantajana on pysyvä
Kojamolta voi vuokrata uudiskohdeasuntoja 0-250 euron vakuudella verkkokaupasta 24/7. Moni asuntosijoittamisen parissa työtä yli 10 vuotta tehnyt sanoo, että ammattimaisesti asuntosijoittamiseen suhtautuvia tulee jatkuvasti lisää. Jotta kojamoiden ja kojamoiden kanssa tosissaan kilpailemaan pyrkivien ja pystyvien perässä voisi pysyä, oman osaamisen kehittämistarve on pysyvä.
Koska fyysisten henkilöresurssien palkkaaminen ei polun alkuvaiheessa ole kovin helppoa tai taloudellisesti mahdollista, apua täytyy hakea teknologiasta ja sen hyödyntämisestä, jotta samalla aikamäärällä pystyisi hoitamaan jatkuvasti kasvavan asuntosijoitussalkun pyörittämisen. Itse olen tätä polkua kulkenut yli 10 vuotta täysin epätietotekniikkaihmisenä. Teknologian käyttämisen oppiminen ei ole mahdotonta ellei jatkuvasti kerro itselleen ja peilikuvalleen, ettei se onnistu. Yrittäjällä ei tällaiseen ole varaa.
Teknologian hyödyntäminen asuntosijoitustoiminnassani
”Paperikirja on ainoa oikea kirja”- tai ”minähän en bluetooth-kuulokkeita käytä” -asenteet kannattaa heittää siirtolavalle asunnon purkujätteiden sekaan. Niihin voi sitten palata, kun liiketoiminta on kasvatettu riittävän isoksi, että se kantaa palkkatyöntekijöitä, jolloin itselle riittää aikaa lukea paperikirjoista uusia oppeja. Paperikirjojen kustannusprosessista on hyvä tietää, että se voi viedä helposti vuoden, jolloin joidenkin aihealueiden tieto on jo vanhentunutta. Toki ”Think and Grow Rich” -tyyppisten kirjojen viisauksia voi sulatella vuosikymmenten jälkeenkin.
Asuntosijoitustoimintaani eniten vaikuttaneet kirjat – top 6-10
5. Asuntosijoittamisen parissa yrittäjäksi tai yritteliääksi siirtyminen leikkaa tulotasoa ennen kuin se nousee
Yksi sijoitusasunto on ikäänkuin yksi yritys, josta tulee tuloja, 10 sijoitusasuntoa on 10 yritystä ja 100 sijoitusasuntoa on 100 eri bisnestä. Alussa liiketoimintojen määrän ollessa pieni, häiriöt liiketoiminnassa voivat tuoda joko suunnitellun tai yllättävän loven tulo- ja/tai nousun menotasoon. Tyhjä kuukausi tuntuu paljon enemmän 10 asunnon salkussa kuin 100 asunnon salkussa. Vaikutus kasvaa ja toimii samalla tavalla, jos vuokralaiseksi tekeytynyt huijari pesiytyy asuntoon ja jättää vuokrat maksamatta ja häädöstä kiitollisena tuhoaa asunnon. Mitä pienemmällä asuntomäärällä heittäytyy asuntosijoitustulojen varaan sitä synkemmät varjot taivaalla, mikäli säätyyppi muuttuu aurinkoisesta matalapaineeksi.
Miten vuokranantaja voi välttää huijarin? – 4+1 keinoa YouTube #70
Vaikka kaikki menisi hyvinkin, palkkatyöstä pääomatulojen varaan siirtyminen saattaa silti edellyttää tietoista tulotasojen laskun hyväksymistä. Tulotaso kasvaa vasta, kun riittävän suuri varallisuusmassa on hankittu ja jalostettu, jotta sen luomilla tuotoilla pääsee yli entisen palkkatulon. Monelle saattaa tulla yllätyksenä, että varallisuudeltaan miljonääri ei vielä sen varallisuuden tuotoilla ole länsimaisen mittapuun mukaan hyvätuloinen. Lottomiljonääreistäkin valtaosa palaa lottovoittoa edeltäneelle tulotasolleen, kun miljoona on käytetty kaikkeen tuloja tuottamattomaan, vaikka sinänsä kenties tarpeelliselta tuntuvaankin vain kustannuksia aiheuttavaan omaisuuteen.
6. Loisto ja seksikkyys loistavat poissaolollaan pitkään asuntosijoittamisen ja vuokraustoiminnan parissa toimiessa
Mikäli ”Million Dollar Listings” -ohjelman Ryan Serhantin tai Fredrik Eklundin vaate- ja kenkävalikoima harhaanjohtaa asuntosijoittamisen ja vuokraustoiminnan pariin, kannattaa kääntyä heti ympäri ja valita joku toinen polku. Hienoista autoista, puvuista, kengistä ja kelloista ei kannata vuosikausiin haaveilla, mikäli lähtee asuntosijoittamisen pariin.
Jos ei ole ostamassa Grant Cardonen leipäpuun kokoisia 200-400 asunnon taloyhtiöitä, liian varakkaan mielikuvan antamisesta ei ole hyötyä, kun neuvotellaan oikeasta ostohinnasta tai luodaan luotettavaa ja helposti lähestyttävää mielikuvaa vuokralaiskandidaattiin. Alussa ei edes ole aikaa hoitaa vaatehuonetta ja vahata autoa, kun sitä aikaa pitää muutenkin vapauttaa turhemmista hommista ja rakkaistakin harrastuksista, jotta saa toiminnan pystyyn.
Miksi sitten vaivautua?
Mikäli asuntosijoittaminen on sivupolku tai kallis harrastus, monet ylläkuvatut varjopuolet eivät välttämättä maksa kaikkea vaivaa.
Asuntosijoittamisen ja vuokraustoiminnan huonot puolet – top 6 – Blogi #156
Asuntosijoittaminen ja vuokraustoiminta ovat kuitenkin asioita, joiden kautta voi saavuttaa jotain isompaa ilman, että pitää ensin suorittaa pitkä korkeakoulututkinto. Työtä se kuitenkin vaatii ja ennemmin tai myöhemmin myös varjoissa vaeltaminen tulee tutuksi, kun salkun koko kasvaa. Sekä lottovoitolla että start-upin myymällä voi rikastua nopeasti, joka ei asuntosijoittamisen kautta ole edes teoriassa mahdollista. Mikäli nämä ajatukset tuntuvat järkeenkäyviltä eivätkä ylipääsemättömiltä, asuntosijoittamisen ja vuokraustoiminnan kautta vaurastuminen voi hyvinkin olla sopiva juttu.
Simo “Väläys” Paanala Osa 1/2 – Ostan Asuntoja Podcast #61
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja YouTube: Miten lähestyä asuntosijoittamista, jos tavoitteena on 3-4 sijoitusasuntoa? YouTube #76
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Asuntosijoittajan opiskelusuositukset kesällä 2019 – Blogi #155
Huru-ukkoa hengästytti, kun Simo Paanala latoi tiskiin asuntosijoittamisideoita, joita en kaikkia itse ole tajunnut viedä niin pitkälle.
Simo Paanala mainittiin jo jaksossa Aivan tavallinen 25-vuotias nuori nainen Henna Vihreävuori – Ostan Asuntoja Podcast #53, mutta silloin hän vielä esiintyi nimettömänä mentorina. Oli tosi hienoa, että hän suostui myös tulemaan vieraaksi. Jos tykkäät tästä Simon jaksosta, kannattaa kuunnella Hennankin jakso uudella korvalla, sillä Simokin ihmetteli ja ihaili, mistä Hennan kaltaiset nuoret saavat draivinsa.
Tässä jaksossa selviää
- mitä pankissa tapahtuu, jos ei tiedä, mikä on isännöitsijäntodistus tai asuntosijoituskohteen osoite
- mitä tulisi tehdä, jos pankki ei anna asuntosijoituslainaa
- mitä tarkoittaa, kun ”pankista tulee sun fani”
- miten voi joutua pakkoflippaajaksi
- miten ja miksi saattaa pankki ja ostaja yhteen
- miten hinnoitella kohde, kun sitä myy toiselle asuntosijoittajalle vuokralaisineen
Rock’n’roll!
Simo “Väläys” Paanala Osa 2 – Ostan Asuntoja Podcast #62
Janne “Äly” Cederberg Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #98
Ostan Asuntoja Podcast tilattavissa, ladattavissa ja kuunneltavissa kaikilla alustoilla: Apple Podcasts, Spotify, Stitcher, SoundCloud ja Google Podcasts.
Flatco, palvelu, jonka avulla hoidat toistuvat vuokranantajan rutiinit joustavasti ja tehokkaasti, tarjoaa nyt kaikki jaksot kuunneltavaksi myös SoundCloudin kautta.
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä
Voit kuunnella podcastia myös tästä:
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua tarjota huolettomia uusia vuokrakoteja Suomen kasvukeskuksissa?
Peab on pohjoismainen yhteiskuntarakentaja, joka suunnittelee ja rakentaa tutkitusti* parhaan asiakastyytyväisyyden uusia koteja.
Asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla, ne suunnitellaan toimiviksi ja rakennetaan kunnolla täyttämään sijoitusasunnon omistajien tärkeimmät kriteerit. Huolettomuutta voi halutessaan lisätä ulkoistamalla vuokrauksen luotettavalle yhteistyökumppanille.
Ainoastaan avainasiakkaat saavat tiedon asuntosijoittajille suunnatuista erikoistarjouksista. Käy liittymässä helposti osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Lue Peabin sivuilta: Asuntosijoittaminen uudiskohteisiin
Lisätietoa mainituista lähteistä, podcastin vieraasta ja hänen ajatuksistaan:
Simo Paanala LinkedIn, Instagram, Facebook
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
”Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta www.sijoitusasunnot.com!”
Sijoitusasunnot.com Blogista: Sijoitusasunnon ostaminen ilman omaa rahaa
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja YouTube: Miten lähestyä asuntosijoittamista, jos tavoitteena on 3-4 sijoitusasuntoa? YouTube #76
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Viime viikolla kysyttiin Mihin kannattavuusasioihin kiinnittää huomiota, kun on juuri ostanut sijoitusasunnon? 4 kohtaa – YouTube #75 ja tietysti perään tuli, kenties Jenni Barryn podcast -jakson innoittamana, kysymyksiä, jotka liittyvät vaiheeseen ennen sijoitusasunnon ostoa.
Astuin itselleni vähän vieraisiin saappaisiin mutta yritin parhaani mukaan ja Jennin rohkaisemana vastata kysymykseen videon muodossa. Kommenteissa se sitten näkyy, jos meni huonosti tai hyvin huonosti.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntosalkunrakentaja.fi on asuntosijoittajille tarkoitettu sivusto, jossa voit tankata tietoa asuntosijoittamisella vaurastumisesta sekä artikkeleista että ladattavasta E-kirjasta. Voit myös liittyä sisäpiiriin, jota kautta pääset käsiksi hyviin sijoitusasuntoihin alle markkinahintojen. Tutustu sivustoon Asuntosalkunrakentaja.fi
Mitä Asuntosalkunrakentaja.fi ajattelee, lue Blogista: Asuntosijoittaminen osakeyhtiönkautta Osa 1 – verotus
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Kannattaako Vuokranantajat -jäsenyys – 10 kohdan pohdinta? – Blogi #163
Ostan Asuntoja 