OVV Asuntopalvelut Turku tilasi laatikollisen Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjoja. Yrittäjä Johanna Manner: ”Meillä OVV Turun toimipisteessä uskotaan pitkäjänteiseen asuntosijoittamiseen ja pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin. Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan kasvuun tähtäävä ajattelu on linjassa sekä asiakkaidemme että yrityksemme tavoitteiden kanssa.”
Kiitos tilauksesta. Jos toimit asuntosijoittajien ja vuokranantajien parissa ja halaut tilata suuremman määrän kirjoja, ole yhteydessä harri@ostanasuntoja.com
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Tutustu ja tilaa kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Kiitos sponsoreille Suomen Vuokranantajat ja Sijoitusasunnot.com.
Mitä keinoja 10 %:n alennuksen sijaan voisi yrittää, jos markkina todella on sellainen, että vuokralaisilla on varaa valita eli tarjonta ylittää selvästi kysynnän? Silloinhan yksittäiselle vuokranantajalle kyse on vain siitä, että hän löytää asuntoonsa vuokralaisen.
Sijoitusasuntoja ostettaessa yksi tekijä aloittelijasta seuraavalle tasolle siirtymisessä on sisäistää konsepti, jossa asuntosijoituksen kannattavuus koostuu kauppahinnasta ja kaupan ehdoista. Ei siis pelkästään kauppahinnasta. Samaa ajattelua voi soveltaa, kun tehdään kauppaa vuokra-asunnosta vuokralaiskandidaatin kanssa. Se on markkinointia, myyntiä ja neuvottelua siinä, missä sijoitusasunnon myyminen ja ostaminen on.
Käyn läpi 10 itse käytännössä kokeilemaani keinoa, joita voi pohtia, löytyisikö sieltä ratkaisua.
Onko sinulla lähipiirissä 14-25 -vuotias nuori, joka opettelee tekemään itsenäisiä rahapäätöksiä. Ostan Asunto Podcastissakin vierailleet Terhi Majasalmi #31 ja Minna Nikula #102 ovat julkaisemassa Vaurastuvan Nuoren Rahakirjan, jossa käydään läpi, miten eri päätökset vaikuttavat nuoren omaan talouteen, ja miten nuori voi suunnitella itselleen sopivat päätökset. Ennakkotilaa joulukuussa ilmestyvä kirja osoitteesta vauraat.fi
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa nettisivut, uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta sijoitusasunnot.com.
Tosi laadukas opas: Sijoitusasunnon valokuvaus ja kuvien editointi nykyaikaisella kännykällä
Pistä muuten Sijoitusasunnot.com YouTube -kanava tilaukseen
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
”Kuka tahansa voi olla vuokranantaja – kuka tahansa voi asua vuokralla.
Asuntosijoittajan tai sellaiseksi aikovan mielessä liikkuu monia kysymyksiä. Miten tunnistaa hyvä sijoituskohde? Miten onnistua vuokralaisvalinnassa? Mitä vuokrasopimukseen tulee kirjata? Mistä apua ongelmatilanteisiin?
Tietoa tarjoaa Suomen Vuokranantajat – hyvien vuokranantajien yhteisö, jonka jäsenenä vuokranantaminen on palkitsevampaa, turvallisempaa ja helpompaa.
Liity joukkoon: vuokranantajat.fi.”
Kovakantisen Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan tilaaminen onnistuu asuntosijoituskirja.fi -sivuilta ja koodilla KOTIMATKA saa 30 %:n alennuksen.
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Tutustu ja osallistu kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan valmennukseen kurssin nettisivuilta.
Muuta tuoretta sisältöä:
Vuokrataso asuntosijoittajan sijoituskriteeristössä Osa 2 – mistä tietoa? – Blogi #335
Innostuin 5-kymppisenä vaimon kans Ismo Tuparent Nurmela Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #231
Tiistaiaudion kuuntelumestat:
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Tiistaiaudio löytyy myös Audiblen ja YouTuben kautta sekä Supla– ja Podit-palveluista
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Tutustu ja tilaa kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Sami Pietilä oli Ostan Asuntoja Podcastin vieraana kesällä 2021 eli puolitoista vuotta sitten. Viime viikolla eli marraskuun 2022 lopulla purkitimme Samin kanssa uusintavierailun. Sami totesi, että aika hyvin osui jalka lankulle kesällä 2019. Jos haluat saada uusintavierailusta täyden hyödyn, kuuntele ensin uudestaan kesän 2019 haastattelu. Älä keskity löytämään sieltä virheitä. Meille ei silloin eikä viime viikollakaan ollut kristallipalloja käytössä.
Julkaisin juhannuksen alla Voisiko ”1 %-yksikkö lisää korkoa laskee 10 % asunnonostajan kykyä maksaa asunnosta” -nyrkkisääntö toimia? – Blogi #312 -kirjoituksen. Paljon muitakin pohdintoja on tullut julkaistua. Näiden pohdintojen jatkuvalla kirjoittamisella ja toistamisella on omalle toiminnalle ollut se seuraus, että oppii jollain tavoin toteumatiedoista etukäteen tunnistamaan mahdollisia kehityspolkuja. Ei siis ennustamaan tulevaa, vaan arvioimaan sitä, mitä jo käsillä olevasta tapahtumadatasta voisi todennäköisesti seurata 6-18 kuukauden päästä.
Oma asuntosijoittamisen strateginen valintani on sellainen, jossa asiakkaana on vuokralainen ja jonka ytimessä on vuokraustoiminta.
Tällä hetkellä en enää pohdi sitä, laskevatko asuntojen hinnat 2 vai 12 % vuonna 2023. En pohdi sitä, seuraako EKP USA:n keskuspankkia viestintävaikuttamisessaan viiveellä. En ole myymässä asuntoja ja osaan mielestäni riittävällä tasolla tehdä laskelmia tarjousten pohjaksi, etten maksa liikaa kohteista. Energiaa ja raaka-aineita olen pohtinut jo pitkään. Globaaleja tilaus-toimitusketjuja myös. Samoin kultaa ja bitcoinia on tullut opiskeltua rahan historiasta lähtien.
Sam Laakso inflaatiota ja muita pidemmän aikavälin juttuja Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #214
Olen pohtinut, mitä minun tulisi nyt pohtia tai mihin asioihin keskittyä pohdinnoissa.
Velkasykli
Kohtuullinen ja vastuullinen vieraan pääoman käyttö on ollut omassa asuntosijoitustoiminnassani yhtenä periaatteena pitkään. Voi hyvinkin olla, että olisin ottanut 80 % velkavipua 10 vuotta sitten, jos pankit olisivat antaneet. Eivät antaneet, vaan opettivat siihen, että 70 % on maksimi. Kiitos tästä.
Viimeisen parin vuoden aikana velkamarkkinat ovat tulleet uutena elementtinä opiskeluuni. Ray Dalio puhuu velkasyklistä. Howard Marks samoin. Jay Scott myöskin. Erilaisissa podcasteissa vilisee petrodollarit ja eurodollarit tai leikkaavat korkokäyrät. 60/40 -portfolioiden kuolemasta puhutaan.
Guruihin ja huruihin sokeasti uskominen. Asuntosijoittajan makrovirheet osa 6 – Tiistaiaudio #200
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokrasi 300 asuntoa vuodessa Sofia Savimäki Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #197
”18 vuoden kiinteistösykli” by Danila Yönsini Asuntopehtoori Blogissa – Tiistaiaudio #236
Pienasuntosijoittajan kiristyvä velkamarkkina käytännössä
Kuuntelen podcasteja jo sujuvasti velkamarkkinoihin liittyvistä aiheista, mutten vielä osaa kirjoittaa kokonaisia hienoja lauseita sisältäviä kappaleita. ”Osta, vuokraa, remontoi, jälleenrahoita, toista” -strategiassa oman pääoman kiertonopeus hidastuu, kun jälleenrahoitus vaikeutuu. Viime aikoina olen miettinyt, kuinka paljon pankit voivat mennä ryhmänä vastalaukalle eli rahoitusta kiristetään varmuuden vuoksi reilusti yli. Tällaisessa toimintaympäristössä pienikin toimi pankissa vaatii isoa työtä asuntosijoittajan päässä.
Aikaisemmin asuntosijoittamisen ansaintalogiikoita sujuvasti ymmärtänyt iloinen pankkiiri voikin näyttäytyä keskuskonttorin palkanmaksulogiikoita kunnioittavalta virkamieheltä, joka vaatii selvityksiä, jotka tulee toimittaa johonkin “viranomaiset vaatii” -mustaan aukkoon. Siellä tuhannet tyhjästä ilmestyneet tarkastajakädet tarkastavat satojatuhansia pdf-tiedostoja, joista koostuu miljooonia sivuja. Näin varmistetaan, että kaikki asuntosijoittajan ilmoittamat ja pankkiirin 10 vuotta tarkastamat tiedot on todistettavasti oikeaksi näytetty. Ja kaikki sama uudestaan seuraavan diilin kohdalla.
Kun kaikkiin pankkeihin leviää sama varovaisuus, enää ei kilpailla siitä, kuka pääsee tulonhankkimislainaa myöntämään. Nyt triplavarmistetaan, että ollaan vielä mukana, kun joskus tulevaisuudessa taas rahoitusta myönnetään. Näitä tunnusmerkkejä voisi näkyä pankin lainatiskillä:
- Luottotappioiden pelko paistaa läpi joka paikassa.
- Päätösvaltuuksia pienennetään ja yhä pienempiä lainahakemuksia palautetaan bumerangeina yhä korkeammalla sijaitsevista komiteoista.
- Aikaisemmat näytöt eivät enää merkitse, vaan kielteisiä päätöksiä tulee kategorisesti.
- Pankkiirit keskustelevat toistensa kanssa ja pessimismi vahvistaa pessimismiä.
- Jälleenrahoitus vaikeutuu paljon enemmän kuin vakuusarvojen lasku edellyttäisi.
- Marginaalit nousevat, erilaiset ehdot kiristyvät, lisävakuuksia vaaditaan ja vasta sitten päätetään myöntää, jos ei vaadita vielä lisää.
- Muiden toimialojen vaikeudet heijastuvat asuntosijoittajien rahoitukseenkin.
- Välittäjän on pakko virallisesti ja kirjallisesti arvioida, maksua vastaan, vakuuksien arvot.
- Tilanne muistuttaa sitä, että tutun mummun tili suljetaan, koska häntä ei voida tunnistaa uuden lakisääteisen henkilötodistuksen avulla, vaikka viikonloppuna käytiin onnittelemassa samaa mummua tämän 70-vuotisjuhlissa.
Mikäli näitä tilanteita tulee oman tutun pankkiirin kohdalla vastaan, kannattaa muistaa, että hän ei ole uusia vaatimuksia itse keksinyt, vaan toteuttaa ylhäältä tulleita ohjeita. Ovia paukuttelemalla mikään ei muutu.
Asuntosijoittajan pitää ymmärtää, että näiden tunnusmerkkien yleistyessä ollaan siirtymässä pysyvästä optimismista synkkenevään pessimismiin.
Onko asuntosijoittamisen aika ohi?
Jos vastaisin “kyllä”, se edellyttäisi uskomista, että “tällä kertaa kaikki on toisin”. Siksi kehotan jatkuvasti, että nyt on oikea aika valmistautua. Nyt pitää opiskella ja hioa taitoja seuraavalle tasolle. Nyt pitää kerrata neuvottelutaitojen opit ja kaivaa työkalupakista pölyttyneet “myyjän rahoitus” -muistiinpanot. Lue Asuntopehtoorin Blogia, joka on Ostan Asuntoja Blogin kanssa ainoa viikottain ilmestyvä blogi.
En osaa sanoa, kuinka paljon kireämmäksi velkamarkkina voi mennä. En osaa sanoa, kuinka pitkään kestää, että pankkiiri taas hymyillen kutsuu yhteistyöhön toteuttamaan hänen uusia, aikasempaa korkeampia lainojen myöntötavoitteitaan.
Juuri nyt voi näyttää siltä, että kaikista surkeimmat asuntosijoitusdiilit on tehty noin vuosi tai kaksi sitten, kun kaikki näytti tosi hyvältä. Tämän näkymän toisella puolella on kokeneiden sijoittajien opit, että kaikista parhaat sijoitukset tehdään silloin, kun kaikki ovat varmoja, että ajat vielä huononevat ja paljon.
Kuulun itse siihen joukkoon, joka ei vielä riittävästi ole nähnyt merkkejä siitä, että pohjat olisivat jo takana. Tämä huononäköisyys ei tee minusta asiantuntijaa, vaan kyse voi olla siitä, että vanhempana olen varovaisempi. Vuoden 2022 aikana olen ollut tekemässä useampia asuntosijoituksia. Ne on kaikki pyritty tekemään siten, että suurella todennäköisyydellä selviämme, vaikka näkymät vielä tästä synkkenisivät reilusti.
Tätä olen yrittänyt pohtia velkamarkkinoita opiskellen ja seuraten. Vakuuksien laatu ja hyvä likviditeetti ovat tärkeitä. Vakuuksien arvojen laskiessa voi tuntua siltä, että lainojen lyhennyksistä ei kerry vapaata vakuusarvoa. Aikanaan tilanne kääntyy ja vakuusarvot nousevat. Strategiani mukaisesti keskityn sen ytimeen – vuokraustoimintaan.
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Maailmanmatkaajan koti ja sijoitukset Lapissa Anette Vaherto Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #228
Innostuin 5-kymppisenä vaimon kans Ismo Tuparent Nurmela Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #231
Rohkealle 5 tehtävää, joilla voi varmistaa ja pohjustaa tulevaa asuntosijoitusta – Tiistaiaudio #247
Vuokrataso asuntosijoittajan sijoituskriteeristössä Osa 2 – mistä tietoa? – Blogi #335
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta. E-kirja löytyy nyt ainakin Suomalaisen verkkokaupasta, Adlibriksestä ja booky.fi:stä. 
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta.
Tutustu tämän jakson sponsoreiden tarjoamaan sopivan tilaisuuden tullen. Kiitos OVV, Peab, Suomen Vuokranantajat, Flatco, Vuokraovi, Huutokaupat.com, If.
Onko sulla lähipiirissä 14-25 -vuotias nuori, joka opettelee tekemään itsenäisiä rahapäätöksiä. Ostan Asunto Podcastissakin vierailleet Terhi Majasalmi #31 ja Minna Nikula #102 ovat julkaisemassa Vaurastuvan Nuoren Rahakirjan, jossa käydään läpi, miten eri päätökset vaikuttavat nuoren omaan talouteen, ja miten nuori voi suunnitella itselleen sopivat päätökset. Ennakkotilaa joulukuussa ilmestyvä kirja osoitteesta vauraat.fi
Tuparent on vuonna 2020 perustettu yritys, jonka päätoimialana on kiinteistöt ja majoitus. Yrityksen päästrategiana on vuokrata lyhyt- ja pitkäaikaisesti huoneistoja sekä loma-asuntoja. Vuokraustoiminnan lisäksi yritys tuottaa niihin liittyviä asiantuntijapalveluita majoittamisen järjestelmistä, kanavahallintatyökalusta sekä dynaamisista hinnoittelutyökaluista.
Ismo Nurmela tuli vieraaksi kertomaan, miten hänellä ja hänen vaimollaan innostus asuntosijoittamiseen kehittyi.
Viimeksi osassa 1 aloitettiin muun muassa näillä aiheilla
- mökin vuokrauksesta asuntosijoittamiseen
- yrityksen perustamisesta osakkaan mukaan ottamiseen
- sijoitusasuntojen ja lomamökin hankkimiseen
- portaalien hallintaan ja dynaamiseen hinnoitteluun
Lisäksi juttelemme, miten korona vaikutti strategiseen ajatteluun.
Tänään käsitellään ainakin sitä,
- Miten Ylläksen lomamökkisijoitus löytyi salkkuun ja sai hyvän alun.
- Useamman eri vuokraustoimintaa sisältävän alastrategian samanaikaisuuden kokemuksia.
- Kumpi löyrää ostokohteet ja kumpi imuroi ja vaihtaa petivaatteet.
- Mitä Ismo ajattelee päämäärien ja tavoitteiden asettamisesta ja seuraamisesta.
Äijinä neuvomme myös muita äijiä jo vähän miettimään puheitaan tästä meitä innostavasta tasa-arvoisimmasta omaisuuslajista.
Kokonaisuuteen kuuluu tällä hetkellä 6 sijoituskohdetta ja 2 tulossa lisää.
Ismo Nurmela Twitter
Maailmanmatkaajan koti ja sijoitukset Lapissa Anette Vaherto Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #228
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokraustoiminta on tärkeä osa asuntosijoittamista. Ajan tai taitojen puuttuessa sen voi ulkoistaa OVV:n ammattilaiselle oli kyseessä sitten yksittäinen vuokra-asunto tai suursijoittajan asuntosalkku.
Mikäli haluat vain keskittyä nauttimaan sijoitusasuntosi tuotosta, OVV Kokonaispalvelu on sopiva vaihtoehto. Se on kaiken kattava ”avaimet käteen” -konsepti, jossa OVV hoitaa kaiken vuokrasuhteen alusta loppuun myöntäen vuokratakuun koko vuokrasuhteen ajalle. Jos vuokralainen ei maksaisi vuokraansa, paikallinen OVV:n toimisto maksaa sen.
Mikäli haluat apua hyvän vuokralaisen löytämisessä mutta hoidat vuokrasuhteen hallinnan itse, OVV Vuokravälityspalvelu on oikea vaihtoehto.
OVV palvelee ja neuvoo koko vuokrasuhteen ajan. OVV.com
OVV Asuntopalvelut Instagram, Facebook
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua uudisasunnot Suomen kasvukeskuksissa?
Peabin asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla ja ne suunnitellaan toimiviksi kestämään aikaa. Vakavaraiselta ja luotettavalta yhtiöltä hankittu uusi asunto on huoleton ja helposti vuokrattavissa.
Saat tiedot uusista kohteista sähköpostiisi ennen julkista ennakkomarkkinointia liittymällä avainasiakkaaksi osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Tutustu asuntoihin ja lue lisää peabkoti.fi – Seuraa meitä myös Instagramissa @peabkoti
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
”Kuka tahansa voi olla vuokranantaja – kuka tahansa voi asua vuokralla.
Asuntosijoittajan tai sellaiseksi aikovan mielessä liikkuu monia kysymyksiä. Miten tunnistaa hyvä sijoituskohde? Miten onnistua vuokralaisvalinnassa? Mitä vuokrasopimukseen tulee kirjata? Mistä apua ongelmatilanteisiin?
Tietoa tarjoaa Suomen Vuokranantajat – hyvien vuokranantajien yhteisö, jonka jäsenenä vuokranantaminen on palkitsevampaa, turvallisempaa ja helpompaa.
Liity joukkoon: vuokranantajat.fi.”
Flatco on johtava vuokranantajan elämää helpottava palvelu.
Flatco sähköistää vuokraustoiminnan paikkariippumattomaksi asuntohakemuksesta vuokravalvontaan asti.
Vuokraovi on suosituin vuokra-asuntojen markkinapaikka, jossa hyvää vuokrakotia etsivät vuokralaiset ja niitä tarjoavat vuokranantajat onnistuvat löytämään toisensa helposti. Vuokraovi.com.
Etsitkö löytöjä asuntoflippaukseen? Haetko tuottavia kohteita osta ja pidä salkkuusi? Meitä asuntosijoittajia kiinnostava kauppapaikka on Huutokaupat.com.
Ifin vuokaranantajan vakuutuksen saat helposti verkosta. Laske hinta if.fi/vuokranantaja
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta.
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä ja pistä Ostan Asuntoja Podcast tästä tilaukseen valitsemallasi alustalla
Ostan Asuntoja Podcast löytyy myös Audiblen ja YouTuben kautta sekä Supla– ja Podit-palveluista.
Rohkealle 5 tehtävää, joilla voi varmistaa ja pohjustaa tulevaa asuntosijoitusta – Tiistaiaudio #247
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Tutustu ja tilaa kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Kiitos sponsorille Asuntopehtoori.
Jos tarkkaan miettii ja on itselleen rehellinen, moni muistaa viimeisen 10 vuoden aikana lukeneensa tai ajatelleensa, että “sitten ostan sijoitusasunnon, kun tulee kriisi ja niitä saa halvemmalla”. Kenties on tykännyt useita kertoja somessa Warren Buffettin viisaudesta, että pitää olla rohkea, kun muut on pelokkaita.
Nyt sitten on varovainen ellei jopa peloissaan. Tietenkään en sano nyt, että jokaisen pitää ärjyä kuin leijona peilin edessä ja rohkeasti ostaa täräyttää sijoitusasunto. Nämä ovat sijoittajakohtaisia päätöksiä. Yksi voisi perustellusti olla rohkea ja toisen tulisikin olla peloissaan tai ainakin varovainen.
Käyn kuitenkin läpi 5 tehtävää, jotka jokaisen kannattaa suorittaa. Näiden avulla totaalisen passiivisuuden sijaan olisi valmiina toimimaan, kun omalta osalta on aika olla rohkea. Nämä tehtävät soveltuvat kaikille riippumatta siitä, onko sijoitusasuntoja 0, 10 vai 20.
Onko sinulla lähipiirissä 14-25 -vuotias nuori, joka opettelee tekemään itsenäisiä rahapäätöksiä. Ostan Asunto Podcastissakin vierailleet Terhi Majasalmi #31 ja Minna Nikula #102 ovat julkaisemassa Vaurastuvan Nuoren Rahakirjan, jossa käydään läpi, miten eri päätökset vaikuttavat nuoren omaan talouteen, ja miten nuori voi suunnitella itselleen sopivat päätökset. Ennakkotilaa joulukuussa ilmestyvä kirja vielä marraskuun ajan ennakkotilaushintaan osoitteesta vauraat.fi
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokrasi 300 asuntoa vuodessa Sofia Savimäki Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #197
”18 vuoden kiinteistösykli” by Danila Yönsini Asuntopehtoori Blogissa – Tiistaiaudio #236
Kovakantisen Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan tilaaminen onnistuu asuntosijoituskirja.fi -sivuilta ja koodilla KOTIMATKA saa 30 %:n alennuksen.
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Tutustu ja osallistu kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan valmennukseen kurssin nettisivuilta.
Muuta tuoretta sisältöä:
Vuokrataso asuntosijoittajan sijoituskriteeristössä Osa 2 – mistä tietoa? – Blogi #335
Innostuin 5-kymppisenä vaimon kans Ismo Tuparent Nurmela Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #231
40 flippiä alle 2:ssa vuodessa Petriina Janhonen ja Anttoni Kerkkonen – Ostan Asuntoja Podcast #230
Tiistaiaudion kuuntelumestat:
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Tiistaiaudio löytyy myös Audiblen ja YouTuben kautta sekä Supla– ja Podit-palveluista
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Kuukausi sitten kirjoitin Vuokrataso asuntosijoittajan sijoituskriteeristössä – Blogi #330. Tänään jatkan samalla aiheella.
Pohdin konkreettisemmalla käytännön tasolla, mistä muodostuisi vuokranantajalle sopiva kokonaisuus hakea tietoa ja muodostaa käytännön tasolla kuvaa vuokratasosta. Kirjoitus jatkaa 5 elementin viitekehykseen liittyviä aiheita, joiden avulla asuntosijoittaja voi konkreettisesti hahmottaa, mitä asioita pohtia, kun määrittelee ja jalostaa omaa sijoituskriteeristöään. Nämä elementit ovat
Tämän kirjoituksen aihe liittyy yhteen viidestä elementistä: Tuoton muodostumisen tekijöiden painosuhteet.
Uuden innovoimiseen ja kehittämiseen tarvitaan pääomia. Kun vieraan pääoman hinta on alhainen, investointilaskelmissa käytettävä diskonttokorko on alhaisempi. Diskonttokorolla tuodaan tulevaisuuden kassavirrat nykyhetkeen. Nollokorkojen aikana teknologiasektorin osakkeiden kurssit nousivat huikeasti, koska 0-korkoista pääomaa innovaatioihin oli saatavilla lähes rajattomasti.
Asunnot ovat, minun mielessäni, kaikkea muuta kuin innovoimisesta ja kehittämisestä mullistuneita. Suomalaisen asumisen innovaatioita ja kehittymistä rajoittaa lisäksi se, että poliittisilla päättäjillä tuntuu olevan loputon tarve jättää oma puumerkkinsä itsestään historiankirjoihin jonkun toimimattoman himmelin kehittämiseen resursseja haaskanneena. Hitas on himmeiden kehittämä ja nyt himmeät ovat sopineet, että Hitas voidaan lakkauttaa vain, jos se korvataan jollain uudella himmelillä. Tätä rataa vuosituhannesta toiseen.
Kasvavaa asuntosalkkua sijoittamismielessä tavoittelevalle tärkein tulolähde pitkäjänteisen menestymisen kannalta on asiakkaat ja asiakkaiden kuukausittain maksamat vuokrat. Vuokrien kautta tulee sitä joidenkin tavoittelemaa lisäeläketurvaa. Sama pätee toisten tavoittelemaan taloudelliseen riippumattomuuteen. Jos motivaationa on tarjota vuokrakoteja niitä tarvitseville, vuokrat mahdollistavat niiden asumiskelpoisuuden ylläpitämisen.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokraustoiminta on tärkeä osa asuntosijoittamista. Ajan tai taitojen puuttuessa sen voi ulkoistaa OVV:n ammattilaiselle oli kyseessä sitten yksittäinen vuokra-asunto tai suursijoittajan asuntosalkku.
Mikäli haluat vain keskittyä nauttimaan sijoitusasuntosi tuotosta, OVV Kokonaispalvelu on sopiva vaihtoehto. Se on kaiken kattava ”avaimet käteen” -konsepti, jossa OVV hoitaa kaiken vuokrasuhteen alusta loppuun myöntäen vuokratakuun koko vuokrasuhteen ajalle. Jos vuokralainen ei maksaisi vuokraansa, paikallinen OVV:n toimisto maksaa sen.
Mikäli haluat apua hyvän vuokralaisen löytämisessä mutta hoidat vuokrasuhteen hallinnan itse, OVV Vuokravälityspalvelu on oikea vaihtoehto.
OVV palvelee ja neuvoo koko vuokrasuhteen ajan. OVV.com
OVV Asuntopalvelut Instagram, Facebook
Vaurastuminen edellyttää opiskelua:
- Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta.
- Onko sinulla lähipiirissä 14-25 -vuotias nuori, joka opettelee tekemään itsenäisiä rahapäätöksiä. Ostan Asunto Podcastissakin vierailleet Terhi Majasalmi #31 ja Minna Nikula #102 ovat julkaisemassa Vaurastuvan Nuoren Rahakirjan, jossa käydään läpi, miten eri päätökset vaikuttavat nuoren omaan talouteen, ja miten nuori voi suunnitella itselleen sopivat päätökset. Ennakkotilaa joulukuussa ilmestyvä kirja vielä marraskuun ajan ennakkotilaushintaan osoitteesta vauraat.fi
Vuokratulot ovat ”osta ja pidä” -asuntosijottajan pääsääntöisiä tulolähteitä
Markkinavuokratasoja voi hahmottaa useammalla tavalla. Mitä useampaa tarkastelukeinoa käyttää, sitä todennäköisemmin saa kokonaisvaltaisemman kuvan siitä, miten omien asuntosijoitusten tulopuolta voi optimoida. Jos asuntojaan vuokraa 50-100 euroa alle käypien markkinavuokrien, vuokrausaste pysyy korkeana. Jos vuokrapyynnit ovat 50-100 euroa yli käypien markkinavuokrien, tyhjät kuukaudet tekevät lovea kokonaiskannattavuuteen. Optimointi ei tarkoita mitään monimutkaista tiedettä, vaan sitä, että haetaan vuokratasolle ja vuokrausasteelle tasapainoa.
Itse käytän Vuokraovea kaikkien asuntojen vuokraukseen. Vuokraoveen voi tehdä hakuvahdit itseä kiinnostavien postinumeroalueiden asuntoihin vaikkapa huonelukumäärän perusteella. Hakuvahtien avulla kuukausien ja vuosien kuluessa kehittyy tuntuma siitä, missä haarukassa vaikkapa jonkun tietyn kaupunginosan uudistuotannon 25 m2:n ja 30 m2:n yksiöiden markkinavuokratasot liikkuvat ja kuinka paljon enemmän vuokraa voi saada isommasta yksiöstä.
Moni iso toimija käyttää Vuokraovea. Jos lähellä on Kojamon tai Saton kohde, niiden kohteita hakuvahtien kautta seuraamalla voi suurella todennäköisyydellä nähdä kyseisen postinumeroalueen korkeimmat vuokrapyynnit. Pidemmällä aikajänteellä voi seurata, nousevatko näiden toimijoiden vuokrapyynnit.
40 flippiä alle 2:ssa vuodessa Petriina Janhonen ja Anttoni Kerkkonen – Ostan Asuntoja Podcast #230
Vuokraovi -sivustolta löytyy Vuokralaskuri, johon voi syöttää oman tai kiinnostavan kohteen tiedot. Laskurin avulla voi arvioida vastaavien asuntojen vuokratasoa. Laskuri perustuu Vuokraovessa olleisiin kerrostalojen vuokrailmoitusten vuokrapyyntöihin.
Kun Vuokraoveen jättää ”annetaan vuokralle” -ilmoituksen, käyttöön saa vuokratilastot oman kohteen lähialueelta. Listaus sisältää palvelussa sillä hetkellä aktiivisena olevat ja poistuneet kohteet viimeisen vuoden ajalta. Tilasto on muodostettu asunnoista, joilla on sama huoneluku ja postinumero kuin oman ilmoituksen asunnolla. Kalustetut kohteet on poistettu tilastosta. Aineistoa voi järjestellä useamman muuttujan perusteella. Esimerkkinä listaamalla kohteet vuokran suuruuden mukaan voi markkinointiajan perusteella arvioida sitä, millä vuokratasolla asuntoon löytyisi uusi vuokralainen ilman tyhjää kuukautta.
Vuokrapuntari on Alma Talent:in tekoälypalvelu, jonka koneoppimismallit kykenevät muodostamaan mittavan data-aineiston pohjalta vuokra-arvioita erilaisille asuntotyypeille kattaen koko maan. Vuokrapuntarin vuokraennustemalli muodostaa vuodesta 2008 lähtevän Vuokraovi.com-aineiston, avoimien tilastoaineistojen ja käyttäjän palveluun syöttämien kohdetietojen pohjalta arvion asunnon vuokrasta, sen ennustetusta kehityksestä ja markkinointiajoista. Mallin huomioimien seikkojen lisäksi myös asunnon muut tarkemmat ominaisuudet vaikuttavat todelliseen vuokratasoon.
Vuokrapuntari antaa myös ennusteen* tulevaisuuden vuokrakehityksestä. Siinäkin käytetään koneoppimismallia, jonka avulla luodaan ennustehorisontti 2-3 vuoden päähän nykyhetkestä. Tulevaisuuden ennusteissa* hyödynnetään myös aiemmin mainittuja koneoppimismalleja, sekä tilastokeskuksen dataa väestön-, rakentamisen- ja talouskasvusta. Vuokrapuntari löytyy Suomen Vuokranantajien jäsenille jäsensivustolta. Puntari tekee useampia asioita syötettävien tietojen perusteella:
- Näyttää kohteen vuokra-arvion
- Kertoo ennustetarkkuuden ”erinomainen, hyvä…” -tyyppisellä asteikolla
- Näyttää vuokrakehityksen graafina parhaimmillaan yli 10 vuotta taaksepäin ja ennusteen* 2-3 vuotta eteenpäin
- Antaa ennusteen markkinointiajasta
Olen luonnollisesti seurannut omien kohteideni vuokratasoja ja kehityksiä Vuokraoven avulla vuosikausia. Syötin kaikkien kohteideni tiedot 5 eri kaupungin osalta testimielessä Vuokrapuntariin. Voin vilpittömästi oman empiirisen tuntumani pohjalta suositella palveluun tutustumista.
Suomen Vuokranantajien sivuilta löytyy myös Vuokramarkkinatutka, jonka avulla voi tarkastella Tilastokeskuksen tuoreimpia vuokratilastoja eri kaupungeista.
Suomen Vuokranantajien Vuokramarkkinakatsaus tarkastelee asuntojen vuokra- ja hintakehitystä sekä markkinointiaikojen kehitystä. Yleisten markkinatrendien lisäksi katsauksessa paneudutaan tarkemmin 26 suomalaisen kaupungin vuokramarkkinoihin. Katsaus on valmisteltu yhteistyössä Vuokraovi.comin kanssa. Katsaus julkaistaan kaksi kertaa vuodessa.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
”Kuka tahansa voi olla vuokranantaja – kuka tahansa voi asua vuokralla.
Asuntosijoittajan tai sellaiseksi aikovan mielessä liikkuu monia kysymyksiä. Miten tunnistaa hyvä sijoituskohde? Miten onnistua vuokralaisvalinnassa? Mitä vuokrasopimukseen tulee kirjata? Mistä apua ongelmatilanteisiin?
Tietoa tarjoaa Suomen Vuokranantajat – hyvien vuokranantajien yhteisö, jonka jäsenenä vuokranantaminen on palkitsevampaa, turvallisempaa ja helpompaa.
Liity joukkoon: vuokranantajat.fi.”
Tuottotutkimus on Suomen Vuokranantajien Pellervon taloustutkimukselta tilaama asuntosijoittamisen kaupunkikohtainen tuottoennuste**. Tutkimuksessa ennustetaan* kaupungeittain ja huoneistotyypeittäin keskimääräistä vuosittaista arvonnousua ja vuokratuottoa ennen veroja vuosina 2022–2025. Ennusteet on laskettu tutkimuksessa yhteensä 27 kaupungista. Suuremmista kaupungeista ennusteet on laskettu myös Tilastokeskuksen aluejaon mukaisilta alueilta.
Suomen Vuokranantajien Kaupunkiranking perustuu Pellervon taloustutkimuskeskuksen laskemiin kaupunkikohtaisiin ennusteisiin* asuntosijoittamisen tuottojen kehityksestä, asuntojen markkinointiaikoihin Vuokraovi.com-sivustolla sekä alueellisiin kehitystekijöihin, kuten esimerkiksi Tilastokeskuksen väestöennusteeseen ja Suomen Vuokranantajien Vuokranantaja-barometrin kaupunkikohtaisiin kehitysnäkymiin. Vertailussa on mukana kaikki 27 kaupunkia, joille PTT on laskenut tuottoennusteet. Rankingin pisteytysmalli uudistui vuonna 2021, joten rankingin tulokset eivät ole vertailukelpoisia tätä aiempien vuosien vertailuihin.
* Omat ennustamisen kykyni ovat hyvin rajalliset enkä usko ennustajiin enkä ennusteisiin. Saan näistä tutkimuksista kuitenkin erinomaista tietoa omaan työskentelyyni, joka tulevaisuuden osalta perustuu päivittyviin todennäköisyyksiin ja joiltain osin skenaarioihin.
** Olen tämän ”asuntosijoittamisen tuotto muodostuu kahdesta tekijästä: vuosittaisesta arvonnoususta ja vuokratuotosta” -kansanviisauden kriitikko. Omissa asuntosijoituksissani löydän tuottoa 7 eri elementin kautta, eikä yksikään niistä ole vieraan pääoman huomioimatta jättävä vuokratuotto-%. Luen silti innolla Tuottotutkimuksen, koska sen tarjoma tieto on arvokasta.
ARA-asunnot ja -toimijat uhkina ja mahdollisuuksina
Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus eli kansantajuisemmin ARA, jonka julkisuudessa enemmän näkyvää osaa ei aina ymmärrä vilpittömästi asumisen kehittämiseen liittyväksi, vaan mieleen tulee usein tietty poliittinen ideologinen suunta. ARA myöntää tärkeitä ideologioista riippumattomia avustuksia esimerkiksi jälkiasennushisseille, liikkumisesteiden poistamiseen tai vaikkapa vammaisten asuntojen korjaamiseen.
ARA julkaisee myös vuosittaisen Asuntomarkkinakatsauksen. ARA-katsausta lukiessa pitää muistaa, että vapaasta markkinataloudesta lainatut termit voivat olla merkitykseltään hieman erilaisia ”ARA-markkinataloudessa”. Aina välillä teksteissä käytetään heittomerkkejä osoittamaan, että merkitys on jotain muuta kuin samalla sanalla olisi ilman heittomerkkejä.
Katsauksesta löytyy myös linkki Kuntakohtaisiin ARA-indekseihin. Kun asuntosijoittaja tekee kartoitusta markkinavuokratasoista, ARA-indekseistä löytyy lisätietoa tähän määrittelytyöhön. Valtamediauutisointi on asumisen osalta hyvin Helsinki-keskeistä ja sieltä katsottuna helsinkiläisten veronmaksajien toisilleen tarjoamat ARA-asunnnot ovat aidosti ”kohtuuhintaisia” markkinahintaisiin asuntoihin verrattuna. Huomaa kohtuuhintaisuus -sanan yhteydessä käytetyt heittomerkit.
Tampereella ero oli 2022 alussa noin 15 %. Omakustanneperusteella tämä ero tullee kaventumaan, koska kustannusnousut on pakko viedä ARA-vuokriin. Tampereen ympäristökunnissa Pirkkala, Nokia, Ylöjärvi, Kangasala, Lempäälä… tilanne onkin mielenkiintoisempi. Siellä ei voi kohtuuhintaisuuden lippua enää varauksettomasti heiluttaa. Kiinnostus voittaa ARA-asuntoarpajaisissa lopahtaa, jos tarjolla on markkinaehtoisiin vuokriin verrattuna kalliimpia asuntoja.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokrasi 300 asuntoa vuodessa Sofia Savimäki Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #197
”18 vuoden kiinteistösykli” by Danila Yönsini Asuntopehtoori Blogissa – Tiistaiaudio #236
Asuntosijoittamisen paikallinen mahdollisuus
Vuokranantajuuden alkutaipaleella ja varsinkin ensimmäistä sijoitusasuntoa hankittaessa jännittää, mihinkähän sitä on lähdössä. Miten ihmeessä voi hallita kaikkia liikkuvia osia? Meneeköhän asunto vuokralle? Pitäisikö se varmistaa laskemalla vuokrapyyntiä? Pitäisikö jättää vuokrankorotukset tekemättä?
Asuntosijoittamisen mahdollisuus piilee sen paikallisuudessa. Koko Suomen asuntomarkkinoiden tilannetta ei tarvitse hallita. Seuraamalla oman sijoituspaikkakunnan yleiskehitystä pysyy kärryillä, onko kaupunki kehittyvä ja mielellään väkiluvultaan hieman kasvava. Oman postinumeroalueen ja korttelin erikokoisten ja -tyyppisten asuntojen vuokratasot oppii ajan kuluessa yhä paremmin seuraamalla omaa paikallista vuokramarkkinaa aktiivisesti. Tämä seuraaminen ei vie kovinkaan paljoa aikaa, mutta se mahdollistaa korkean vuokrausasteen ja optimaalisen vuokratulon. Kirjoituksesta puuttuu varmasti hyviä tietolähteitä, mutta näitä kaikki hyödyntämällä pääsee todella pitkälle.
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Maailmanmatkaajan koti ja sijoitukset Lapissa Anette Vaherto Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #228
Innostuin 5-kymppisenä vaimon kans Ismo Tuparent Nurmela Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #231
Miltä vuositavoitteet näyttävät? – Blogi #331
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta. E-kirja löytyy nyt ainakin Suomalaisen verkkokaupasta, Adlibriksestä ja booky.fi:stä.
UUTTA! Asuntosijoittajan ABC -verkkokurssi. Kokeneiden asuntosijoittajien Harri Hurun ja Niina Huhtalan verkkokurssi kurssin nettisivuilta.
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta.
Tutustu tämän jakson sponsoreiden tarjoamaan sopivan tilaisuuden tullen. Kiitos Asuntopehtoori, Peab, Suomen Vuokranantajat, Flatco, If ja Huutokaupat.com.
Onko sulla lähipiirissä 14-25 -vuotias nuori, joka opettelee tekemään itsenäisiä rahapäätöksiä. Ostan Asunto Podcastissakin vierailleet Terhi Majasalmi #31 ja Minna Nikula #102 ovat julkaisemassa Vaurastuvan Nuoren Rahakirjan, jossa käydään läpi, miten eri päätökset vaikuttavat nuoren omaan talouteen, ja miten nuori voi suunnitella itselleen sopivat päätökset. Ennakkotilaa joulukuussa ilmestyvä kirja vielä marraskuun ajan ennakkotilaushintaan osoitteesta vauraat.fi
Tuparent on vuonna 2020 perustettu yritys, jonka päätoimialana on kiinteistöt ja majoitus. Yrityksen päästrategiana on vuokrata lyhyt- ja pitkäaikaisesti huoneistoja sekä loma-asuntoja. Vuokraustoiminnan lisäksi yritys tuottaa niihin liittyviä asiantuntijapalveluita majoittamisen järjestelmistä, kanavahallintatyökalusta sekä dynaamisista hinnoittelutyökaluista.
Ismo Nurmela tuli vieraaksi kertomaan, miten hänellä ja hänen vaimollaan innostus asuntosijoittamiseen kehittyi
- mökin vuokrauksesta asuntosijoittamiseen
- yrityksen perustamisesta osakkaan mukaan ottamiseen
- sijoitusasuntojen ja lomamökin hankkimiseen
- portaalien hallintaan ja dynaamiseen hinnoitteluun
Kokonaisuuteen kuuluu tällä hetkellä 6 sijoituskohdetta ja 2 tulossa lisää. Lisäksi juttelemme, miten korona vaikutti strategiseen ajatteluun.
Maailmanmatkaajan koti ja sijoitukset Lapissa Anette Vaherto Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #228
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokrasi 300 asuntoa vuodessa Sofia Savimäki Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #197
”18 vuoden kiinteistösykli” by Danila Yönsini Asuntopehtoori Blogissa – Tiistaiaudio #236
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua uudisasunnot Suomen kasvukeskuksissa?
Peabin asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla ja ne suunnitellaan toimiviksi kestämään aikaa. Vakavaraiselta ja luotettavalta yhtiöltä hankittu uusi asunto on huoleton ja helposti vuokrattavissa.
Saat tiedot uusista kohteista sähköpostiisi ennen julkista ennakkomarkkinointia liittymällä avainasiakkaaksi osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Tutustu asuntoihin ja lue lisää peabkoti.fi – Seuraa meitä myös Instagramissa @peabkoti
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
”Kuka tahansa voi olla vuokranantaja – kuka tahansa voi asua vuokralla.
Asuntosijoittajan tai sellaiseksi aikovan mielessä liikkuu monia kysymyksiä. Miten tunnistaa hyvä sijoituskohde? Miten onnistua vuokralaisvalinnassa? Mitä vuokrasopimukseen tulee kirjata? Mistä apua ongelmatilanteisiin?
Tietoa tarjoaa Suomen Vuokranantajat – hyvien vuokranantajien yhteisö, jonka jäsenenä vuokranantaminen on palkitsevampaa, turvallisempaa ja helpompaa.
Liity joukkoon: vuokranantajat.fi.”
Ifin vuokaranantajan vakuutuksen saat helposti verkosta. Laske hinta if.fi/vuokranantaja
Flatco on johtava vuokranantajan elämää helpottava palvelu.
Flatco sähköistää vuokraustoiminnan paikkariippumattomaksi asuntohakemuksesta vuokravalvontaan asti.
Etsitkö löytöjä asuntoflippaukseen? Haetko tuottavia kohteita osta ja pidä salkkuusi? Meitä asuntosijoittajia kiinnostava kauppapaikka on Huutokaupat.com.
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan alennuskoodilla ”KOTIMATKA” saat 30 %:n alennuksen kirjan kovakantisesta versiosta kirjan nettisivuilta.
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä ja pistä Ostan Asuntoja Podcast tästä tilaukseen valitsemallasi alustalla
Ostan Asuntoja Podcast löytyy myös Audiblen ja YouTuben kautta sekä Supla– ja Podit-palveluista.
Ostan Asuntoja 