Heti alkuun selvennys siitä, että sellaista kuin ”Suomen asuntomarkkinat” ei ole olemassakaan. Myöskään sellaista markkinajakoa kuin pääkaupunkiseutu ja muu Suomi ei ole järkevää tarkastella, koska muuhun Suomeen kuuluu sekä Kotka, Tampere että Pelkosenniemi.
Kirjoituksen edetessä selviää, miten asuntomarkkinasykliä (cycle) voi käyttää hyväksi tehdessään päätöksiä oman asuntosijoitustoimintansa suuntaviivoista.
Asuntomarkkinasykli on asuntosijoittajan työkalu muiden työkalujen joukossa. Sitä voi hyödyntää, kun arvioi asuntosijoittamisen mahdollisuuksia ja uhkia. Asuntomarkkinat noudattavat 4-vaiheista sykliä ja jokaiseen vaiheeseen liittyy tietyt ominaispiirteet. Jokainen syklin vaihe sisältää erilaisia mahdollisuuksia ja uhkia, mikä mahdollistaa fiksun asuntosijoittajan menestymisen kaikissa syklin vaiheissa.
“Osta ja pidä” -strategiaa soveltavat asuntosijoittajat eivät suinkaan ole epäfiksuja ja tyhmiä, koska strategian mukaisesti eivät treidaa asuntosijoitussalkkuaan vaan pääsääntöisesti pitävät sinne ostamansa sijoitusasunnot. Pitoajan pituus yleensä kumoaa syklien eri vaiheiden uhat, kunhan asuntosijoittaja on huolehtinut siitä, että pohjan yli pääsee vastarannalle ilman pakkomyyntejä.
Mikä ihmeen asuntomarkkinasykli?
Jotta ylipäätään voisi pohdiskella, missä syklin vaiheessa nyt ollaan ja tehdä jatkopohdiskelua tunnistamisvaikeuksiin liittyen, olisi hyvä kirkastaa itselle, mikä on asuntomarkkinasykli ja mitkä ovat sen 4 vaihetta.
Sykliteorian mukaan lähes kaikki markkinat liikkuvat ennustettavissa sykleissä. Syklin alkupuolella omaisuuserän hinta nousee, kunnes saavutetaan syklin huippu ja hinta kääntyy laskuun. Laskun jälkeen saavutetaan syklin pohja ja sama toistuu. Syklejä on eri kokoisia ja niiden pituudet vaihtelevat markkinakohtaisesti.
Jos sykli tuntuu oudolta sanalta, voi ajatella suhdannevaihtelu -sanaa sen tilalle. Suhdannevaihtelussa on 4 vaihetta; noususuhdanne, korkeasuhdanne, laskusuhdanne ja matalasuhdanne. Sykliteorian 4 vaihetta ovat: kasvu, huippu, taantuma ja toipuminen. Oleellista on hahmottaa syklisyys.
Erityisen tärkeää on sisäistää, että sykleihin vaikuttaa moni asia ja yksi on kansalliset toimenpiteet, jotka vaikuttavat kansallisiin asuntomarkkinoihin. Juuri nyt Suomessa ei ole pulaa näihin kansallisiin toimenpiteisiin liittyvistä suunnitelmista, maalaisjärjettömistä ideoista ja ideologioista. Euroon liittymisen jälkeen Suomella ei ole omaa fiat-valuuttaa, jonka arvoa se voisi muutella Skandinavian maiden tavoin, vaan olemme riippuvaisia EKP-tason päätöksistä, joilla myös on vaikutusta sykleihin.
On olemassa erilaisia syklejä, joita en tarkemmin lähde tässä kuvaamaan. Yksinkertaisuuden vuoksi otetaan 3 sykliä; taloussykli (noin 5-8 vuotta), asuntomarkkinasykli (16-18 vuotta) ja velkasykli (50-100 vuotta). Koronakriisi on osoittanut, että kiinteistömarkkinasykli ja asuntomarkkinasykli ovat kaksi eri sykliä. 2008 finanssikriisiin osui USA:ssa ainakin talous- ja omistusasuntomarkkinasyklien pohjat samanaikaisesti, jolloin vaikutus oli dramaattisempi. Finanssikriisi näkyi Suomessa vain syvänä talouskriisinä muttei hetkauttanut asuntomarkkinoita juuri mitenkään.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta www.sijoitusasunnot.com.
Anttoni & Waltteri, Kerkkonen & Hiljanen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #106
Käy lukemassa Sijoitusasunnot.comin Blogista: Rahoitusvastike rautalangasta
Asuntomarkkinasyklin 4 vaiheen tunnuspiirteet
Asuntomarkkinasyklin 4 vaiheeseen, kasvu, huippu, taantuma ja toipuminen, liittyy useampia luonteenpiirteitä, joita ovat:
Kasvu:
- asuntojen kysyntä kasvaa
- myytävien asuntojen varasto pienenee kauppamäärien kasvettua
- rakentaminen kiihtyy, flippaajat aktivoituvat
- hinnat ja vuokrat nousevat
- hyviä diilejä on vaikea löytää, kun joku toinen maksaa enemmän
- tulevaisuus näyttää valoisalta
Huippu
- hintahuippu, kysyntähuippu
- myyntiajat pitenevät
- uudistuotantoa valmistuu, rakennuslupamäärät tippuvat
- tarjonta ylittää kysynnän joillain asuntomarkkinoilla
- vuokratasot pysyvät mutta kiinnostuneiden määrä laskee
- tulevaisuus näyttää vakaalta, ylioptimistit ja maailmanlopun manaajat törmäilevät
Taantuma
- kysyntä laskee, hinnat laskevat, vuokrat voivat laskea
- työttömyys kasvaa, palkkakehitys hidastuu, luoton saanti vaikeutuu
- rakentaminen romahtaa aikaisempaa lupamäärien laskua nopeammin
- erikoistarjouksia vuokran ja myynnin osalta tulee näkyviin
- korot ovat nousussa riskien kasvaessa
- tulevaisuus näyttää epävakaalta
Toipuminen
- pohja on saavutettu, vaikka ennusteet povaavat vielä synkempää
- ohjauskorkoja lasketaan talouden stimuloimiseksi
- myyntivarasto pienenee, vuokrat eivät laske
- hankkeita käynnistyy, jos rahoitusta järjestyy ja myyntihinnat kattavat kustannukset
- tulevaisuus näyttää synkältä
Lisäksi näihin vaiheisiin liittyy eripituiset kestot, jotka on hyvä tiedostaa, kun pohtii omaa kantaansa, missä syklin vaiheessa asuntomarkkinat ovat. Suuntaa-antavia kestoja ovat
- kasvu/noususuhdanne – kestää vuosia
- huippu/korkeasuhdanne – kestää kuukausia
- taantuma/laskusuhdanne – kestää 1-2 vuotta
- toipuminen/matalasuhdanne – kestää vuosia
Syklin vaihetta voi arvioida kolmen keinon yhdistelmällä
- havainnointi; asuntojen hinnat, luottamus, työllisyyskehitys
- ajoitus; teoriassa mahdotonta mutta vaiheen keston pitkittyessä seuraava vaihe on lähempänä
- tulevaisuusindikaattorit ja toteumatilastot; yhdistämällä nämä havannointiin ja ajoitukseen syklejä on mahdollista hyödyntää omassa asuntosijoitustoiminnassa
Mikään määrä indikaattoreita ei välttämättä mahdollista käänteen ajoittamista, ainoastaan sen todennäköisyyden kasvamista voi ennakoida.
Syklin vaiheiden ymmärtäminen ja niiden tuomiin muutoksiin varautuminen mahdollistaa sijoittamisen kaikissa syklin vaiheissa. Lisäksi on muistettava, että asuntomarkkinat ovat paikalliset.
Miksi syklin vaiheen tunnistaminen on nyt vaikeaa?
Jos käy läpi syklin eri vaiheiden ominaispiirteitä, on helppoa todeta, että kaikki ylläkuvatut kasvuvaiheen ominaispiirteet tuntuvat tutuilta. Ne vaikuttavat luontevasti hyväksyttäviltä jokaisen suomalaisen kasvukaupungin asuntosijoitusmarkkinoilla 2010-luvulla tapahtuneena.
Vaikeus tulee esiin siinä kohtaa, kun pitäisi tunnistaa, onko syklin huippu jo takana vai vielä edessä. Onko kaikilla Suomen asuntomarkkinoilla kasvuvaihe varmuudella ohitettu? Heilutaanko nyt huipun tuntumassa sumussa eikä olla ihan varmoja, onko matkaa huipulle vielä jäljellä?
Kysyntä-/tarjontatasapaino on merkittävin tekijä asuntomarkkinoiden syklivaiheen kannalta. Asuntojen rakennuslupien määrän lasku oli tiedossa jo 2019 ennen minkäänlaisia koronauutisia eli siitä voisi olettaa rakennuttajien, joilla pitäisi olla sekä kokemusta että näkemystä, kokeneen, että ollaan lähellä asuntomarkkinoiden huippua. Muutkin huipun tunnusmerkit pystyy tuntemaan, jos haluaa niistä hakea vahvistusta sille, että huipulla on oltu.
Lupamäärien laskusta seurannut asuntoaloitusten määrän lasku yhdistettynä siihen, että korona-aikana moni on vetänyt asuntonsa myynnistä, on näkynyt mediassa välittäjien tuskana siitä, että asuntokauppa kyllä kävisi, jos myytävää olisi. Tilastot näyttävät parhaimpien kasvumarkkinoiden osalta vanhojen asuntojen nousevia hintoja. Lyhennysvapaahakemusten aiheuttaman ruuhkan jälkeen asuntolainahakemuksia on tullut ja niihin on annettu myönteisiä päätöksiä yhä laskeviin marginaaleihin varsinkin, jos kyseessä on ollut omistusasuntoon otettava laina. Moni taantumavaiheeseen liittyvä tunnusmerkki puuttuu kokonaan.
Taantuman tunnusmerkkeihin kuuluvat työttömyyden kasvu ja epävakaat tulevaisuusnäkymät löytyvät sen sijaan jo tilastodatastakin. Tarkoittaako tämä sitä, että taantuma meni jo ennätyslyhyenä ja toipuminen on jo käynnistynyt? USA:n vaalien alla Joe Bidenin talvi näytti ennätyssynkältä ja Trumpin talvi kohta tulevine rokotuksineen ennätysvaloisalta. Onko toipuminen rokoteuutisten myötä jo käynnistynyt, vaikka länsimaiden koronatilastot osoittavat pelkkää synkkyyttä ja Bidenin ennuste tilanteen pahenemisesta näyttää toteutuvan? Tukipaketeilla on pidetty yllä ihmisten maksukykyä. Lähteekö rokotusohjelmien myötä palkkainflaatio vuosikymmenten matelun jälkeen nousuun, jolloin yhä useammalla olisi varaa nostaa asumisensa tasoa, joko omistus- tai vuokrakodissa?
Kirjallisuutta aiheeseen liittyen:
J Scott – Recession-Proof Real Estate Investing; Adlibris Nidottu, Audible *
Miten asuntosijoittajan pitäisi suhtautua tilanteeseen?
Mikäli asuntosijoittajasta tuntuu siltä, että syklin kasvuvaiheen tunnusmerkeistä oli helppoa olla samaa mieltä, mukana seuraa vähän ikäviä uutisia. Kasvuvaiheessa nimittäin huonompikin asuntosijoittaja pärjää, kun tuuli on myötäinen ja aurinko paistaa kaikille aallonharjalla surffaaville.
Kun huippu on saavutettu ja siirrytään taantumaan, osa asuntosijoittajista heittää automaattisesti pyyhkeen kehään. “Jos taloyhtiölainan verosuunnitteluhyöty poistetaan, eihän asuntosijoittamisessa ole enää mitään järkeä” -kommentteja on jo saanut lukea.
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan videota Mitä, jos uudiskohdesijoitusasunnon verosuunnittelumahdollisuus poistuu? – YouTube #145 on katsottu poikkeuksellisen paljon muutamassa päivässä.
Nousuhuumassa viimeiset kaupat, osakkeissa tai sijoitusasunnoissa, tehdään valitettavasti monilta osin huumassa mukaan tulleiden aloittelijoiden toimesta. Monelle sykliajattelu on täysin tuntematonta ja oppi tulee kantapään kautta.
Hyvin perustansa rakentaneen “osta ja pidä” -asuntosijoittajan ei tarvitse menettää yöuniaan syklin vaiheiden vaihtuessa. Kun tiedostaa syklin vaiheiden olemassaolon, voi keskittyä havainnoimaan toimintaympäristöä, arvioimaan vaihemuutoksen ajoittumisen todennäköisyyttä ja seuraamaan indikaattoreita ja tilastoja. Silloin on helpompaa tunnistaa mahdollisuuksia ja välttää uhkia, joka voi mahdollistaa hyvien asuntosijoituspäätösten tekemisen kaikissa syklin vaiheissa.
Mitä kannattaa erityisesti seurata?
Minua kiinnostaa tällä hetkellä tiedot:
- lyhennysvapaiden loppumisen vaikutuksesta
- myytävien asuntojen varaston kehitys
- asunto- ja tulonhankkimislainojen korko- ja marginaalitasot ja niiden saatavuus
Lisäksi poliittisena riskinä todennäköisyydeltään vahvistuneen taloyhtiölainan verosuunnitteluhyödyn poistouutisten vaikutus uudiskohteiden varauksiin ja mahdollisiin peruuntumisiin.
Asuntojen hinnoissa ei toistaiseksi ole tapahtunut mitään romahtamiseen liittyvää. Tästä syystä lyhennysvapaiden loppuminen ei yksittäisenä asiana tule aiheuttamaan pankkien tai taloyhtiöiden massahaltuunottoa ja pakkomyyntejä. Mikäli asunnonomistaja huomaa, ettei oman heikentyneen tilanteensa takia selviydy tulevista maksuvelvotteista, asunnon omistaja voi laittaa asunnon hyvällä tai kohtuullisella markkinahinnalla itse myyntiin.
Paljon vaikeampaa on tunnepohjaisen elementin huomioiminen. Hallituksen kotikutoiset päätökset tai jopa pelkästään järjettömät ulostulot ja epävarmuuden pitkittäminen ovat tekijöitä, joiden vaikutusarviointi yhdessä koronan aiheuttamien vaikutusten ja epävarmuuden kanssa on vähintäänkin vaikeaa.
Kuukauden kirja: Marko Kaarto – ”Sijoita Asuntoihin! Aloita, kehity, vaurastu”
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista
Tea “jostain pitää aloittaa” Nguyen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #130
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Mitä riskejä asuntosijoittamisessa on? – YouTube #142
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Asuntosalkunrakentaja ja Asuntopehtoori yhteistyöhön – Blogi #232
TUOREIMMAT KIRJASUOSITUKSET
The Richest Man…7 parannuskeinoa asuntosijoittajan silmin – Blogi #224
The 7 Habits of … tehokkaalle asuntosijoittajalle – Blogi #223
Asuntosijoittaja ja filosofia – Blogi #217
10 kirjaa asuntosijoittajalle in English – Blogi #210
Asuntosijoittajalle 6 kirjaa opiskeltavaksi, jotta on valmiina 6 kuukauden päästä – Blogi #198
Kati Valjus Osa 1
Kaupallinen varoitus *
Mikäli kiinnostut hankkimaan edellämainittuja tuotteita, voit ylläolevien kumppanilinkkien sijaan googlata tuotteiden nimet. Näin maksat tuotteista saman hinnan mutta pystyt varmistamaan sen, että Ostan Asuntoja -kanavat eivät saa pientäkään siivua hinnasta.
Affiliate -linkkeihin liittyy aina vaara, että suosittelija ei oikeasti suosittele niitä hyvyyden perusteella vaan niihin liittyvän rahallisen korvauksen saadakseen. Kirjoihin liittyvät palkkiot voivat heitellä jopa 10 senttiä eri kirjojen välillä.
Tämä linkki vie Suomea lähimmän Saksan Amazonin sivuille, jonka kielivalinnan voi muuttaa englanniksi ja jota kautta voi kokeilla Audiblea maksutta. Ensimmäinen äänikirja on ilmainen ja kokeilujakso kestää 1 kuukauden, jonka aikana seuraavat kirjat ovat kaikki 9,95 €.
Yksityisen vuokranantajan ja asuntosijoittajan on turha odottaa kiitosta päättäjiltä tai toimittajien enemmistöltä panoksestaan, jolla on osallistuttu rakennuttamaan kymmeniä tuhansia uusia vuokrakoteja eri puolille Suomea kasvavaa kysyntää tyydyttämään. En yhtään tiedä kuinka paljon mutta välillä tuntuu, että Suomessa on kymmeniä tuhansia yksityisten vuokranantajien vuokratulojen veroistakin palkkaansa saavia, joilla ei tunnu olevan mitään tuottavaa tai hyödyllistä tekemistä. Aikaa ja energiaa riittää viikosta ja kuukaudesta toiseen vääristelemään, populisoimaan ja valittamaan siitä, kuinka paljon pahaa yksityinen vuokranantaja onkaan viime vuosina aiheuttanut. Miten Suomeen onkin päätynyt syntymään tällainen ilkeiden päättäjien, ”ei käy” -virkamiesten, klikkitoimittajien ja tahallaan väärinymmärtäjien kulttuurikerho, jossa kehutaan itseä ja haukutaan muut.
Mitä, jos uudiskohdesijoitusasunnon verosuunnittelumahdollisuus poistuu? – YouTube #145
Tämän kerran vieras on hieno esimerkki siitä, kuinka asiat ovat Suomessa hyvin ja mitä täällä on mahdollista saavuttaa kovasti töitä tekemällä ja yrittämällä periksi antamatta. Huolimatta siitä, että hän ei osannut sanaakaan Suomea vajaat 15 vuotta sitten tänne teini-ikäisenä tullessaan. 2 vuotta Suomeen tulonsa jälkeen hän kävi koulua, oli Prismassa töissä ja muutti asumaan vuokrakotiinsa. Pientäkään valituksen sanaa ei edes rivien välistä pysty löytämään. Positiivisella mielellä kohti joulua Tean seurassa.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta www.sijoitusasunnot.com.
Anttoni & Waltteri, Kerkkonen & Hiljanen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #106
Käy lukemassa Sijoitusasunnot.comin Blogista: 10 kysymystä ja vastausta sijoitusasunnon vakuutuksesta
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä
Voit kuunnella podcastia myös tästä:
Lisätietoa mainituista lähteistä, podcastin vieraasta ja hänen ajatuksistaan:
Tea Nguyen LinkedIn
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua tarjota huolettomia uusia vuokrakoteja Suomen kasvukeskuksissa?
Peab on pohjoismainen yhteiskuntarakentaja, joka suunnittelee ja rakentaa tutkitusti* parhaan asiakastyytyväisyyden uusia koteja.
Asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla, ne suunnitellaan toimiviksi ja rakennetaan kunnolla täyttämään sijoitusasunnon omistajien tärkeimmät kriteerit. Huolettomuutta voi halutessaan lisätä ulkoistamalla vuokrauksen luotettavalle yhteistyökumppanille.
Ainoastaan avainasiakkaat saavat tiedon asuntosijoittajille suunnatuista erikoistarjouksista. Käy liittymässä helposti osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Lue Peabin sivuilta: Asuntosijoittaminen uudiskohteisiin
Asiakaskokemusvideoita Peabin sivuilta, mukana myös asuntosijoittajia
* Peab jo kolmatta neljättä kertaa peräkkäin ykkönen
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Asuntosijoittajan pelkotilat ja niiden helpottaminen – Blogi #233
Mikä on sijoittamisen ja spekuloinnin ero? Asuntosijoittajan makrovirheet osa 2 – YouTube #143
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
TUOREIMMAT KIRJASUOSITUKSET
The Richest Man…7 parannuskeinoa asuntosijoittajan silmin – Blogi #224
The 7 Habits of … tehokkaalle asuntosijoittajalle – Blogi #223
Asuntosijoittaja ja filosofia – Blogi #217
10 kirjaa asuntosijoittajalle in English – Blogi #210
Asuntosijoittajalle 6 kirjaa opiskeltavaksi, jotta on valmiina 6 kuukauden päästä – Blogi #198
Ostan Asuntoja Podcast tilattavissa, ladattavissa ja kuunneltavissa kaikilla alustoilla: Apple Podcasts, Spotify, Stitcher, SoundCloud ja Google Podcasts.
Flatco, palvelu, jonka avulla hoidat toistuvat vuokranantajan rutiinit joustavasti ja tehokkaasti, tarjoaa kaikki jaksot kuunneltavaksi SoundCloudin kautta.
Kaupallinen varoitus *
Mikäli kiinnostut hankkimaan edellämainittuja tuotteita, voit ylläolevien kumppanilinkkien sijaan googlata tuotteiden nimet. Näin maksat tuotteista saman hinnan mutta pystyt varmistamaan sen, että Ostan Asuntoja -kanavat eivät saa pientäkään siivua hinnasta.
Affiliate -linkkeihin liittyy aina vaara, että suosittelija ei oikeasti suosittele niitä hyvyyden perusteella vaan niihin liittyvän rahallisen korvauksen saadakseen. Kirjoihin liittyvät palkkiot voivat heitellä jopa 10 senttiä eri kirjojen välillä.
Tämä linkki vie Suomea lähimmän Saksan Amazonin sivuille, jonka kielivalinnan voi muuttaa englanniksi ja jota kautta voi kokeilla Audiblea maksutta. Ensimmäinen äänikirja on ilmainen ja kokeilujakso kestää 1 kuukauden, jonka aikana seuraavat kirjat ovat kaikki 9,95 €.
Tea Nguyen 1
Kun seuraa päättäjien ajattelua valtamedian välityksellä uudiskohteiden taloyhtiölainan verosuunnittelumahdollisuuden poistamista kohtaan, jälleen kerran ei voi välttyä hiljaiselta kysymykseltä, ovatko päättäjämme hölmöjä vai pahoja. Itse olen kaiken poliittisen toiminnan ulkopuolella enkä tunne näiden ihmisten ajattelua, joka johtaa aina samaan lopputulokseen, etten lopulta osaa vastata omaan kysymykseeni korvieni välissä.
Asuntosijoittajan kannalta vastauksella ei ole mitään merkitystä, koska sille ei voi mitään. Juuri nyt näyttää siltä, että todennäköisyys uudiskohdeasuntojen verosuunnittelumahdollisuuden poistamisesta on korkeampi kuin koskaan. Ainoa asia, mitä asuntosijoittaja voi tehdä, on miettiä, miten sopeutua tällaiseen mahdollisuuteen.
Käyn tällä videolla läpi omia ajatuksiani siitä, mitä tällainen muutos tarkottaisi käytännössä.
Muuta poliittisiin riskeihin liittyvää Ostan Asuntoja -kanavien sisältöä:
Jos asumistuki lopetetaan, loppuuko asuntosijoittaminen? – YouTube #137
Tuomas Viljamaa – Asuntosijoittajan poliittisten riskien vuosi Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #90
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokraustoiminta on tärkeä osa asuntosijoittamista. Ajan tai taitojen puuttuessa sen voi ulkoistaa OVV:n ammattilaiselle oli kyseessä sitten yksittäinen vuokra-asunto tai suursijoittajan asuntosalkku.
Mikäli haluat vain keskittyä nauttimaan sijoitusasuntosi tuotosta, OVV Kokonaispalvelu on sopiva vaihtoehto. Se on kaiken kattava ”avaimet käteen” -konsepti, jossa OVV hoitaa kaiken vuokrasuhteen alusta loppuun myöntäen vuokratakuun koko vuokrasuhteen ajalle. Jos vuokralainen ei maksaisi vuokraansa, paikallinen OVV:n toimisto maksaa sen.
Mikäli haluat apua hyvän vuokralaisen löytämisessä mutta hoidat vuokrasuhteen hallinnan itse, OVV Vuokravälityspalvelu on oikea vaihtoehto.
OVV palvelee ja neuvoo koko vuokrasuhteen ajan. OVV.com
OVV Asuntopalvelut Instagram, Facebook
Kuukauden kirja: Marko Kaarto – ”Sijoita Asuntoihin! Aloita, kehity, vaurastu”
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Kari Hänninen 2015 feat. Jenni From the Block – Ostan Asuntoja Podcast #129
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Asuntosijoittajan pelkotilat ja niiden helpottaminen – Blogi #233
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
TUOREIMMAT KIRJASUOSITUKSET
The Richest Man…7 parannuskeinoa asuntosijoittajan silmin – Blogi #224
The 7 Habits of … tehokkaalle asuntosijoittajalle – Blogi #223
Asuntosijoittaja ja filosofia – Blogi #217
10 kirjaa asuntosijoittajalle in English – Blogi #210
Asuntosijoittajalle 6 kirjaa opiskeltavaksi, jotta on valmiina 6 kuukauden päästä – Blogi #198
Tämä linkki vie Suomea lähimmän Saksan Amazonin sivuille, jonka kielivalinnan voi muuttaa englanniksi ja jota kautta voi kokeilla Audiblea maksutta. Ensimmäinen äänikirja on ilmainen ja kokeilujakso kestää 1 kuukauden, jonka aikana seuraavat kirjat ovat kaikki 9,95 €.
Kati Valjus Osa 1
Lukijan asenteen helpottamiseksi aloitan sillä, että minulla on asuntosijoittajana ollut pelkotiloja. Niistä ei kohdallani onneksi ole tullut edes yöuniin hiipiviä ongelmia, mutta se ei tarkoita, etteikö niitä olisi.
Pelkotilat syntyvät epävarmuudesta. Pieni epävarmuus on jännittävää ja tekee arjesta mielenkiintoista. Kun epävarmuus kasvaa ja alkaa kalvamaan mieltä, kaikki positiivisuus katoaa ja synkkyys hiipii asuntosijoittamisarkeen.
Korona on monen asuntosijoittajan kohdalla voinut lisätä epävarmuutta. Pörssikurssit romahtivat maaliskuussa 2020 ja nyt joulukuussa 2020 USA:n pörssi-indeksit lyövät uusia ennätyksiä. Oliko pohjat siinä ja seuraavat 7-10 vuotta mennään taas ylämäkeä? Suomessa vanhojen asuntojen myynti vetäisi, jos välittäjillä olisi myytävää, ja hinnat nousevat. Keskuspankkien ohjauskorkojen odotetaan pysyvän matalalla vielä vuosia. Pitäisikö nyt ostaa niin paljon sijoitusasuntoja kuin pystyy, koska hinnat ovat nousussa, korot nollissa ja kansa vaurastuu pörsseissä?
Samanaikaisesti toimisto-, matkailu-, ilmailu-, ravintola-, elokuva- ja hotellialat sekä kivijalkamyymälät elävät täyttä epävarmuuden aikaa. Konkurssiuutisten puuttuminen ihmetyttää. Työttömien ja lomautettujen määrät kasvavat mutta hallitukset suunnittelevat lisää hallintorakenteita ja säädöksiä valtion eli veronmaksajien kustannettavaksi verokertymien kasvuun luottavaisina, kunhan vain rokoteohjelma saadaan käyntiin. Pitäisikö nyt myydä kaikki sijoitusasunnot, kun ostajia yhä löytyy?
Joku voisi miettiä, tarvitaanko ihan oikeasti yliopistojen luentosaleja hajasijoitettuina ympäri Suomea vai voisivatko professorit hajautua zoomien ja teamsien kautta luennoimaan ympäri Suomea asuville opiskelijoille. Helsingin yliopistossa opiskeleva voisi jatkaa asumistaan kotikonnuillaan Joensuussa ja Lappeenrannan opinahjoon pyrkivän ei tarvitsisi pohtia, mitä kaikkea kavereiden lisäksi menettää, jos pitää muuttaa sinne Tampereelta. Tampereen opinahjon luentojakin voisi kenties jatkossa seurata zoomissa ilman pääsykokeiden läpäisyä.
Hyvä vuokranantaja ei olisi hyvä, jos ei yhtään miettisi omien asiakkaidensa eli vuokralaisten tilanteita.
Kuinka paljon asuntosijoittajan pitäisi kokea pelkoa tällaisen epävarmuuden aikana? Siihen en osaa vastata mutta muutaman keinon osaan kertoa, joista on ollut apua omien pelkotilojeni hallitsemisessa.
Keino 1 – Numerot ankkuroivat asuntosijoittajan jalat maahan ja auttavat levotonta mieltä rauhoittumaan
Oman taloudellisen nykytilanteen täysinventaario on paras keino rauhoittaa pelkotiloja. Bruttovarallisuus, velat ja nettovarallisuus, vuokratulot ja vastikkeet, lainojen lyhennykset ja korot, luottokorttivelat ja kulutusluotot, palkkatulot ja yrittäjätulot, oman osaamisen markkina-arvon inventaario, oman talouden kulutusinventaario jne. ovat kaikki faktanselvennystä, jolla nykyhetkeen liittyvää epävarmuutta voi vähentää ja pelkästään sitä kautta rauhoittaa mieltä.
Joissain tapauksessa valkeneva totuus voi aiheuttaa huolta, mutta faktapohjainen kartoitus on aina hyvä perusta suunnitelmille ja toimenpiteille, joilla tilannetta korjataan. Kun nykytila on kartoitettu, siitä voi katsoa erilaisia tulevaisuuden skenaarioita ja saada niille kulmakertoimia, kuinka kriittisiä mitkäkin kehityssuunnat ovat.
Keino 2 – Asuntosijoitukset tarjovat hyvää suojaa markkinoiden heilahteluja pelkäävälle
Pörssikurssien romahtaessa maaliskuussa ja hallituksen ryhtyessä lukitustoimiin, osakesijoittajilta ja liikekiinteistöjen vuokranantajilta edellytettiin paljon korkeampaa pelonsietokynnystä kuin asuntosijoittajilta. Vuokrat tulivat ja vastikkeet lähtivät tililtä ihan samalla tavalla kuin syksyllä 2019, kun koronasta ei ollut mitään tietoa. Pankeista ei tullut lainojen takaisinmaksu- tai lisävakuuksien pyyntökirjeitä vaan tarjolla oli jopa maksuttomia lyhennysvapaita.
Asuntosijoittajankin kannalta on tapahtunut jotain muutoksia ja todennäköisesti kaikki eivät ole tilapäisiä. Muutoksen vauhti on kuitenkin pääsääntöisesti sen verran hidasta, että aikaa sekä faktojen kartoittamiselle että toimenpiteisiin ryhtymiseksi on riittävästi. Syytä akuuteille pelkotiloille asuntosijoittajan maailmassa on paljon vähemmän kuin muiden omaisuuslajien sijoittajilla.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Huolenpitopalvelussa Asuntopehtoori toimii asuntosijoittajan ammattimaisena kumppanina hoitaen kaiken koko vuokrasuhteen ajan. Vuokra maksetaan Asuntopehtoorin takaamana joka kuun 5. päivä.
Vuokravälityspalvelussa Asuntopehtoori hoitaa kaiken vuokrasopimuksen tekemiseen asti. Lisäarvolupauksen mukaisesti palkkioon sisältyy 12 kuukauden vuokratakuu.
Mikäli vuokraustoiminnan ydin kuuluu omiin vahvuuksiisi, voit vapauttaa aikaasi ulkoistamalla vuokravalvonnan rutiinit Asuntopehtoorille.
Asuntopehtoori on kasvanut asiakkaidensa mukana tarjoamaan palveluitaan koko Suomen alueelle. Lisätietoa palveluista ja kilpailukykyisistä hinnoista Asuntopehtoori, p. +358407772808
Asuntopehtoorin Blogista: Asuntosijoittamisen aloittaminen ja toinen kirjoitus Rakennustyön tarkkailija
Välittävä asuntosijoittaja Marco Matrone Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #121
Keino 3 – Asunto on fyysistä omaisuutta, joka tarjoaa suhteellisen hyvää suojaa inflaatiota vastaan
”Mikä ihmeen inflaatio” on ihan oikeutettu kysymys nuoremman tai kahdenkin asuntosijoittajasukupolven mielissä. ”Hyvällä sijainnilla sijaitseva …” voisi asuntolainapankkiiri tarkentaa lauseen alkua.
Tässä kirjoituksessa ei ole tarkoitus käydä inflaation määritelmiä, tilastollista kehitystä tai nimellis- ja reaalikorkojen välistä eroa läpi vaan todeta vain, että pelkotiloja aiheuttavan epävarmuuden lisääntyessä yksi epävarmuustekijä voi olla huoli kiihtyvästä inflaatiosta. Epävarmuutta ei poista se, jos joku 10 vuotta EKP:n 2 %:n inflaatiotavoitteeseen uskonut keskuspankkiiri vakuuttelee jotain mediassa.
Sen sijaan epävarmuutta lieventää ymmärrys siitä, että hyvillä sijainneilla sijaitsevilla asunnoilla on inflaatiosuojaa tarjoava ominaisuus. Vastuullisesti velkavipua käyttävälle asuntosijoittajalle suojausominaisuus on vielä suurempi. Tämä ominaisuus perustuu siihen, että inflaation kiihtyessä lainapääoma ei nouse mihinkään ja asuntosijoittaja pääsee lyhentämään tulonhankkimislainapääomaansa inflatoituneilla euroilla.
Kuinka monta sijoitusasuntoa on tarpeeksi? – Blogi #152
Vastuullisella velan käytöllä tarkoitetaan sitä, että velkaa on sellainen määrä, että asuntosijoittaja pystyy suoriutumaan kaikista velvoitteistaan huolimatta siitä, minkälaisen myllerryksen nouseva inflaatio, jota keskuspankit eivät pystyisi korkoja nostamalla hallitsemaan, toisi tullessaan. Paras pelkotilojen ehkäisykeino on korkosuojaus, jolloin pääsisi nauttimaan sekä inflaatiosta että muilla asuntosijoittajilla nousevien tulonhankkimislainojen koroista seuraavista pelkoreaktioista.
Tämän kappale ei ole ennuste nousevasta inflaatiosta vaan rauhoituskeino, jolla omassa mielessä nousevan inflaatiopeikon saa kesytettyä.
Keino 4 – Asuntomarkkinatkin ovat syklisiä, joihin suojaa tarjoaa asuntosijoituksen moniulotteisuus
Olen käsitellyt asuntosijoittamisen tuoton osatekijöitä ja moniulotteisuutta useissa aikaisemmissa kirjoituksissa. Tämän kirjoituksen otsikon mukaisesti näiden kirjoitusten kertaaminen tai ensilukeminen auttaa pelkotilojen hallitsemisessa ja hillitsemisessä.
Asuntosijoituksella on ominaisuus, joka tarjoaa tuottoa yhtäältä, jos toisaalla tuotto heikkenee ja päinvastoin. Tämä yhdistettynä muutosten hitauteen ja pieneen volatiliteettiin tuo mielenrauhaa pelkotilojen sijaan.
Kun kertaa tai tekee omaa faktakartoitustaan, oleellista on yrittää hahmottaa kaikista huonointa tulevaisuutta siten, että ei joudu pakkomyymään asuntojen hintasyklin ollessa pohjalla. Mikäli pakkomyymisen pystyy välttämään, pelkotiloihin ei ole syytä.
Mistä tekijöistä asuntosijoittamisen tuotto muodostuu? YouTube #6
Keino 5 – Ammattimaista apua on saatavilla
Jos kaikki edellä kuvattu työ on tehty, mutta pelkotilat yhä painavat mieltä, silloin kannattaa kääntyä ammattilaisen apuun. Tässä vaiheessa ei vielä puhuta mielenterveysammattilaisista vaan niiden välttämisestä hakemalla apua kokeneemmilta asuntosijoittajilta, varallisuusvalmentajilta ja asuntosijoittamista ymmärtäviltä pankkiireilta. Myös vertaistukiryhmistä, kuten Suomen Vuokranantajien aluepäälliköiden vetämistä paikallisryhmistä, voi löytyä apua.
Oman taudinkuvan kanssa kannattaa mennä ammattilaisen puheille ja saada sieltä lisäkirkastusta siihen, onko pelkotiloille syytä ja miten tulisi toimia, että tilanne helpottaa.
Hyvä vuokranantaja voi auttaa vuokralaistaan sillä, että poistaa tämän pelkotiloista yhden elementin. Sen, jossa vuokrakoti pakkomyydään alta.
Kuukauden kirja: Marko Kaarto – ”Sijoita Asuntoihin! Aloita, kehity, vaurastu”
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista
Kari Hänninen 2015 feat. Jenni From the Block – Ostan Asuntoja Podcast #129
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Mitä riskejä asuntosijoittamisessa on? – YouTube #142
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Asuntosalkunrakentaja ja Asuntopehtoori yhteistyöhön – Blogi #232
TUOREIMMAT KIRJASUOSITUKSET
The Richest Man…7 parannuskeinoa asuntosijoittajan silmin – Blogi #224
The 7 Habits of … tehokkaalle asuntosijoittajalle – Blogi #223
Asuntosijoittaja ja filosofia – Blogi #217
10 kirjaa asuntosijoittajalle in English – Blogi #210
Asuntosijoittajalle 6 kirjaa opiskeltavaksi, jotta on valmiina 6 kuukauden päästä – Blogi #198
Kati Valjus Osa 1
Nyt palataan alkuvuoteen 2015, jolloin Jenni Witikkala haastatteli muusikko asuntosijoittaja Kari Hännistä Radio Ravun Jenni From the Block -nettiradio-ohjelmassa. Kari Hännisellä on taito saada asuntosijoittamisen konseptit kuullostamaan yksinkertaisilta, mitä ne loppujen lopuksi ovatkin. Kari selittää niitä tavalla, jossa kuulija huomaa monessa kohtaa, että noinhan se just on.
Kari kulkee polun, jonka alussa nykyinen Suomen Vuokranantajien hallituksen puheenjohtaja Jouni Lehtinen neuvoi jättämään ensiasuntoon liittyneen yksiön myymisen sijaan sijoitusasunnoksi. Salkku kasvaa 17 sijoitusasuntoon ja hajautuksesta muihin omaisuuslajeihin puhutaan myös kansantajuisesti. Myös uusi kirjasuositus tuli listalle, jota voin suositella joululomalukemiseksi.
Ostan Asuntoja Podcast tilattavissa, ladattavissa ja kuunneltavissa kaikilla alustoilla: Apple Podcasts, Spotify, Stitcher, SoundCloud ja Google Podcasts.
Flatco, palvelu, jonka avulla hoidat toistuvat vuokranantajan rutiinit joustavasti ja tehokkaasti, tarjoaa kaikki jaksot kuunneltavaksi myös SoundCloudin kautta.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Onko sinulla ollut pitkään asunto myymättä? Tai onko asuntoa vaikea saada vuokralle kovan kilpailun takia?
Rentel tarjoaa virtuaalisisustuspalvelua, jonka avulla saat asunnon erottumaan muista kohteista. Rentel sisustaa asuntosi kuvat tyylikkääksi moderneilla huonekaluilla jolloin potentiaalinen ostaja tai vuokralainen pystyy helposti hahmottamaan mittasuhteet ja näkemään asunnon kotinaan.
Alla esimerkki Rentelin virtuaalisisustamasta 70-luvun kerrostaloyksiöstä. Jos olisit itse etsimässä asuntoa kumpi herättäisi mielenkiintosi?
Virtuaalisisustus nopeuttaa tutkitusti* myyntiä ja vuokraamista, erottaa kohteen muista asunnoista ja auttaa parhaassa tapauksessa saamaan korkeamman hinnan tai vuokran.
Käy katsomassa esimerkkejä sisustuksista ja tilaa virtuaalisisustus osoitteesta rentel.fi/virtuaalisisustus
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä
Voit kuunnella podcastia myös tästä:
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Huolenpitopalvelussa Asuntopehtoori toimii asuntosijoittajan ammattimaisena kumppanina hoitaen kaiken koko vuokrasuhteen ajan. Vuokra maksetaan Asuntopehtoorin takaamana joka kuun 5. päivä.
Vuokravälityspalvelussa Asuntopehtoori hoitaa kaiken vuokrasopimuksen tekemiseen asti. Lisäarvolupauksen mukaisesti palkkioon sisältyy 12 kuukauden vuokratakuu.
Mikäli vuokraustoiminnan ydin kuuluu omiin vahvuuksiisi, voit vapauttaa aikaasi ulkoistamalla vuokravalvonnan rutiinit Asuntopehtoorille.
Asuntopehtoori on kasvanut asiakkaidensa mukana tarjoamaan palveluitaan koko Suomen alueelle. Lisätietoa palveluista ja kilpailukykyisistä hinnoista Asuntopehtoori, p. +358407772808
Asuntopehtoorin Blogista: Asuntosijoittamisen aloittaminen ja toinen kirjoitus Rakennustyön tarkkailija
Välittävä asuntosijoittaja Marco Matrone Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #121
Lisätietoa mainituista lähteistä, podcastin vieraasta ja hänen ajatuksistaan:
Arnold Swarzenegger – Total Recall; Adlibris Pokkari, Adlibris E-Kirja, Audible
Jenni Witikkala LKV, LVV, KTM www.jenniwitikkala.fi, puh. 0503076539, email jenni@snooa.fi
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua tarjota huolettomia uusia vuokrakoteja Suomen kasvukeskuksissa?
Peab on pohjoismainen yhteiskuntarakentaja, joka suunnittelee ja rakentaa tutkitusti* parhaan asiakastyytyväisyyden uusia koteja.
Asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla, ne suunnitellaan toimiviksi ja rakennetaan kunnolla täyttämään sijoitusasunnon omistajien tärkeimmät kriteerit. Huolettomuutta voi halutessaan lisätä ulkoistamalla vuokrauksen luotettavalle yhteistyökumppanille.
Ainoastaan avainasiakkaat saavat tiedon asuntosijoittajille suunnatuista erikoistarjouksista. Käy liittymässä helposti osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Lue Peabin sivuilta: Asuntosijoittaminen uudiskohteisiin
Video Peabin sivuilta: Asuntosijoittamisen tuotto – Joonas Orava
* Peab jo kolmatta neljättä kertaa peräkkäin ykkönen
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Asuntosalkunrakentaja ja Asuntopehtoori yhteistyöhön – Blogi #232
Mikä on vuokratuotto-%:n laskentakaavassa viivan yläpuolella oleva termi? – YouTube #144
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
TUOREIMMAT KIRJASUOSITUKSET
The Richest Man…7 parannuskeinoa asuntosijoittajan silmin – Blogi #224
The 7 Habits of … tehokkaalle asuntosijoittajalle – Blogi #223
Asuntosijoittaja ja filosofia – Blogi #217
10 kirjaa asuntosijoittajalle in English – Blogi #210
Asuntosijoittajalle 6 kirjaa opiskeltavaksi, jotta on valmiina 6 kuukauden päästä – Blogi #198
Kaupallinen varoitus *
Mikäli kiinnostut hankkimaan edellämainittuja tuotteita, voit ylläolevien kumppanilinkkien sijaan googlata tuotteiden nimet. Näin maksat tuotteista saman hinnan mutta pystyt varmistamaan sen, että Ostan Asuntoja -kanavat eivät saa pientäkään siivua hinnasta.
Affiliate -linkkeihin liittyy aina vaara, että suosittelija ei oikeasti suosittele niitä hyvyyden perusteella vaan niihin liittyvän rahallisen korvauksen saadakseen. Kirjoihin liittyvät palkkiot voivat heitellä jopa 10 senttiä eri kirjojen välillä.
Tämä linkki vie Suomea lähimmän Saksan Amazonin sivuille, jonka kielivalinnan voi muuttaa englanniksi ja jota kautta voi kokeilla Audiblea maksutta. Ensimmäinen äänikirja on ilmainen ja kokeilujakso kestää 1 kuukauden, jonka aikana seuraavat kirjat ovat kaikki 9,95 €.
Kari Hänninen
Tällä kertaa olen poikkeuksellisesti itse kysyjän roolissa ja pyydän apua koko Ostan Asuntoja -verkostolta ja verkostooni kuuluvien verkostoista.
Mietin parhaillaan asuntosijoittamisen tunnuslukuja ja selkeintä tapaa laskea kassavirta ja missä kohtaa laskentaa tulisi huomioida verot. Joudun peruuttamaan tai aloittamaan ihan perusteista, koska koko tämä laskentahaara käynnistyy termistä…
(kuukausivuokra – hoitovastikkeet) x 12 kuukautta
Selitän avunpyyntöäni videolla tarkemmin. Käy lukemassa alta ”Rahoitusvastike rautalangasta” -kirjoitus Sijoitusasunnot.com -Blogista, jossa täysin sattumalta pyöritään saman pohdinnan alueella. Mutta siitäkään ei löydy vastausta kysymykseeni, vaikka hyvin onkin pohdittu.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta www.sijoitusasunnot.com.
Anttoni & Waltteri, Kerkkonen & Hiljanen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #106
Käy lukemassa Sijoitusasunnot.comin Blogista: Rahoitusvastike rautalangasta
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Toimittava Taloushaukka Kati Valjus Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #127
Ostan Asuntoja Podcastin kaikki jaksot
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Osta ja pidä -asuntosijoittajan jälleenrahoitusongelmat – Blogi #231
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
TUOREIMMAT KIRJASUOSITUKSET
The Richest Man…7 parannuskeinoa asuntosijoittajan silmin – Blogi #224
The 7 Habits of … tehokkaalle asuntosijoittajalle – Blogi #223
Asuntosijoittaja ja filosofia – Blogi #217
10 kirjaa asuntosijoittajalle in English – Blogi #210
Asuntosijoittajalle 6 kirjaa opiskeltavaksi, jotta on valmiina 6 kuukauden päästä – Blogi #198
Tämä linkki vie Suomea lähimmän Saksan Amazonin sivuille, jonka kielivalinnan voi muuttaa englanniksi ja jota kautta voi kokeilla Audiblea maksutta. Ensimmäinen äänikirja on ilmainen ja kokeilujakso kestää 1 kuukauden, jonka aikana seuraavat kirjat ovat kaikki 9,95 €.
Kati Valjus Osa 1
