Asuntosijoittajien velkaantumisriskikeskustelussa asunnon tasearvon lisäksi usein unohtuu se, että 70 %:sti taloyhtiölainoitetussakin asunnossa pitää tuoda mukana 30 % omarahoitusosuutta. Mikäli asunnon ostaisi omalla pankkilainalla, erotuksena on se, että pankki tarkastaa omien kriteeriensä läpi, voiko 70 %:n tulonhankkimislainan myöntää. Molemmissa tapauksessa asuntoa ostavan suurin haaste on saada kasaan tuo 30 % omarahoitusosuutta. Kun siinä onnistuu, on jo ihan hyvät perustaloustaidot olemassa.
Pyrin tässä tiistaiaudiossa löytämään vastauksia kysymystä pohtiville aloittelijoille, joilta vielä puuttuu verkostot ja taidot etsiä, löytää ja neuvotella reilusti alle markkinahintaisia kohteita, vaikka konseptin olisi jo ymmärtänytkin. Vastaukset käyvät myös edistyneemmille, jotka haluaisivat keksiä keinoja nopeuttaa salkkunsa kasvatusta.
Me sijoitetaan koteihin – Anniina ja Jesse Parviainen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #163
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntopehtoori tarjoaa asiakkailleen vuokravälitystä, vuokra-asuntojen hallinnointia ja asuntomyyntiä sekä isännöintiä ympäri Suomen. Huolenpitopalvelulla ulkoistat vuokrasuhteen hoidon Asuntopehtoorille, joka takaa vuokrat koko vuokrasuhteen ajan ja hoitaa asuntoon liittyvät käytännön asiat.
Vuokravälityksen Asuntopehtoori hoitaa edullisesti 12 kuukauden vuokratakuulla.
Asuntopehtoori Isännöinti tarjoaa nykyaikaista ja tehokasta isännöintiä, jolla pystytään nostamaan taloyhtiöiden arvoa.
Lisätietoa asuntopehtoori.fi.
Tiistaiaudion kuuntelumestat:
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Jos olet Audible -käyttäjä, sieltäkin löytyy
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Mansen Maalarit Rasmus ja Veeti Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #161
Matkani kohti taloudellista vapautta by Kati ”Taloushaukka” Valjus – Tiistaiaudio #177
Asuntosijoittaja – muista seurata Euroopan keskuspankkia – Blogi #267
Tilaa uunituore Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirja
Euroopan keskuspankin etusivulla kerrotaan selkeästi, että ”Euroopan keskuspankki (EKP) pitää euroalueen hinnat vakaina, jotta samalla rahalla saa jatkossakin suunnilleen yhtä paljon tavaroita ja palveluja kuin nyt”.
Päätehtäväksi kuvataan hintavakauden ylläpitäminen eli sen varmistaminen, että ”inflaatio pysyy hitaana, vakaana ja ennustettavana”. Näin ihmisten on helpompi suunnitella säästämistä ja hankintojaan.
16 vuotta sitten säästämistavoitteen itselleen asettanut voi ihmetellä, miten tämä käytännössä toimii, jos säästämisen päämääränä oli saada jo pankkitilille säästetty 10 000 euron saldo kasvatettua toisella 10 000 eurolla, jolloin 20 000 euron omarahoitusosuus 70 000 euron omistuasuntoon olisi kasassa.
Kun tilin saldo lopulta saavutti 20 000 euron summan, saman asunnon markkinahinta ei enää ollutkaan vakaa 70 000 euroa vaan 140 000 euroa. Ei muuta kuin uusi säästötavoite 40 000 euroon, jotta saa EKP:n vakaana pitämän hintatason ansiosta lopulta tavoitellun omistusasunnon kodikseen.
Saldon ollessa jo yli 30 000 euroa, asunnon markkinahinta on yli 200 000 euroa, kun säästämisaikaa on vielä jäljellä 4 vuotta. Tilin saldo on tässä esimerkissä puhdasta mielikuvitusta. Esimerkin asunto on omassa sijoitussalkussani ja hintakehitys täyttä totta.
Vepinaari
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan kirjoittaneet Harri Huru ja Marko Kaarto järjestävät yhteistyössä Suomen Vuokranantajien kanssa kaikille avoimen webinaarin keskiviikkona 25.8. klo 18-19, jossa he käsittelevät kirjan aiheita sekä vastaavat katselijoiden kysymyksiin. Mukaan pääsee rekisteröitymällä, vaikka ei olisi vielä ymmärtänyt liittyä jäseneksi. Kirjakaan ei tarvitse olla ostettuna, koska sen saa sekä jäsenetuhintaan että jäseneduttomaan hintaan myös webinaarin jälkeen.
Tästä linkistä kliksauttamalla kirjan voi hankkia vaikka heti.
EKP:n nettisivuilta en löytänyt tarkempaa määritelmää ”suunnilleen” -sanalle. Lisäksi on tärkeää huomata, että joku toinen saattoi asettaa tavoitteekseen 65 -tuumaisen köyhän lompakon paksuisen television hankinnan samassa ajassa. Lähtötilanteessa oli nähtävissä, että F1-kisoja pystyi jo kohta katsomaan 50 kiloa painavasta 26-tuumaisesta tulevaisuusmallista. Ensimmäisen iPad:in lanseeraukseen oli noin 10 vuotta aikaa.
Pitäisikö omistusasuntosäästäjän ryhtyä riivattuun kampanjaan, jossa hän sometykittää keskuspankkiireja viimeisten 15 vuoden tekemisistä? Vai kiittää siitä, että huikeita luontodokumentteja voi katsella 4K-televisiosta, joka on halvempi kuin se Mikä Häkkisen starttien seuraamisen uudella tasolla mahdollistanut 50-kiloinen aikoinaan oli. Asuntosijoittajan ei kannata haaskata aikaansa kumpaankaan.
Mitä keskuspankki on viime aikoina tehnyt?
Euroopan keskuspankki on printannut euroja ja USA:n keskuspankki on printannut USA:n dollareita. Suomen keskuspankki ei enää voi printata markkoja eli Suomea koskevat hintavakausasiat ja devalvointiasiat on ulkoistettu Euroopan keskuspankille.
Koronan seurauksena printtaustahtia on kiihdytetty. Erilaisten sulkutoimien seurauksena globaalit jalostusketjut ovat rikkipoikki ja siellätäällä on pullonkauloja, joista on seurannut hintojen nousua tavalla, joka on saanut myös kuluttajahintainflaation nousemaan.
Erilaiset asiantuntijat ovat tehneet ennusteitaan, joissa kerrotaan, onko inflaatio tilapäistä ja mikäli on, milloin tilapäisyys loppuu ja hintojen tilapäiset nousut purkautuvat takaisin koronaa edeltävälle tasolle.
Osa on nostanut esille vaihtoehdon, että hintojen nousu olisikin pysyvää ja ne jäisivät uudelle, nousseelle tasolle, vaikka inflaatio palautuisi koronaa edeltävälle matalalle tasolle.
Rohkeammat ennusteet tulevat valtavirtojen reuna-alueilta, joista kuuluu ennusteita, että korkeampi inflaatio ei ole tilapäistä vaan pysyvää, vaikkei mitään hyperinflaatiota olekaan tulossa. Merkittävät keskuspankit ovat kaikki printtailleet valuuttojaan, jolloin joku muistuttaa, että suhteellisesti tässä ei ole mitään mullistavaa, kun kaikki tekevät samaa vuorotellen. Mikään valuutta ei ole ottamassa dollarin reservivaluuttapaikkaa. Taalan sanotaankin olevan ”puhtain paita likapyykkikorissa”.
Osa ennustaa, että inflaatio todella on tilapäistä ja sen jälkeen tulee deflaatio. Jokaiseen vaihtoehtoon löytyy fiksuja ennustajia perusteluineen.
Biden sanoo, että dollarin printtaamisella saadaan sellainen työpaikkojen ja talouden kasvu aikaan, että se purkaa kaiken tilapäisen inflaation. Vaihtoehtoisia skenaarioita siis riittää.
Mitä asuntosijoittaja on viime aikoina nähnyt?
Taas tuli uusi Tilastokeskuksen vanhojen asuntojen hintakehitystä kuvaava tilastotieto, joka kertoo, että hintojen nousu on jatkunut korona-aikojen edeltäneeseen aikajaksoon verrattuna kiivaampana. EKP:n kuvaama euroalueen hintojen vakaana pitäminen on ollut asuntojen osalta tilapäisesti vielä vaikeampaa työtä kuin ennen koronaa.
Lukuunottamatta tuoreinta vuokrien kehitystilastoa, asuntosijoittaja on joutunut/päässyt seuraamaan laskevia vuokratuottoprosentteja kuumimmilla asuntomarkkinoilla, kun hintojen nousuvauhti on kiihtynyt ja vuokrien nousuvauhti hiipunut.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokraustoiminta on tärkeä osa asuntosijoittamista. Ajan tai taitojen puuttuessa sen voi ulkoistaa OVV:n ammattilaiselle oli kyseessä sitten yksittäinen vuokra-asunto tai suursijoittajan asuntosalkku.
Mikäli haluat vain keskittyä nauttimaan sijoitusasuntosi tuotosta, OVV Kokonaispalvelu on sopiva vaihtoehto. Se on kaiken kattava ”avaimet käteen” -konsepti, jossa OVV hoitaa kaiken vuokrasuhteen alusta loppuun myöntäen vuokratakuun koko vuokrasuhteen ajalle. Jos vuokralainen ei maksaisi vuokraansa, paikallinen OVV:n toimisto maksaa sen.
Mikäli haluat apua hyvän vuokralaisen löytämisessä mutta hoidat vuokrasuhteen hallinnan itse, OVV Vuokravälityspalvelu on oikea vaihtoehto.
OVV palvelee ja neuvoo koko vuokrasuhteen ajan. OVV.com
OVV Asuntopalvelut Instagram, Facebook
Pirjo Timonen vuokravälitystä 2:lla vuosituhannella Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #112
Asuntopolitiikan rintamalla tuoreimpana ajatuksena on esitetty yksiökieltoa. Moni asuntosijoittaja, jolla tätä yksiömyrkkyä salkussaan on, hieroo silmiään varmistaakseen, ettei näe mitään tilapäistä unta. Yksiökielto Suomessa yhdistettynä EKP:n asuntojen hintavakaustaitoihin ja kotitalouksien keskimääräisen koon kehitykseen Suomessa saa monen loogisesti ajattelevan luulemaan, että joku muu ei nyt ajattele loogisesti.
Joku voisi luulla, että suomalaisen asuntopolitiikan toimenkuvaa on lainattu EKP:n tehtävästä ja muokattu sitä näin: ”Asuntopolitiikka pitää asuntojen eurohinnat nousevina, jotta samalla asunnolla saa jatkossakin mielellään jopa enemmän tavaroita ja palveluja kuin nyt”. Eli politiikalla tavoiteltaisiin suomalaisten varallisuuserojen kasvua.
Minun kaltaiselleni päättäjäeliitin ulkopuoliselle asuntosijoittajalle nähdyissä ja kuulluissa asioissa ei ole mitään logiikkaa. Änkäämisen sijaan toimin, kuten keskuspankki toimii.
Mitä tämä tarkoittaa käytännössä?
Niin pitkään kuin keskuspankki printtaa euroja ja näitä euroja on rahoituksen muodossa helposti pankeista erittäin edullisin ehdoin saatavilla, osallistun tähän peliin omaa velkamäärääni kasvattamalla.
Keskuspankin tase kasvaa, valtiot velkaantuvat, suuryritykset velkaantuvat, instituutiot velkaantuvat, eläkevastuut kasvavat…asuntosijoittaja velkaantuu. Kun kaikkialla kaikki velkaantuvat, suunnitelma velkaantumisen vähentämiseksi on oletettavasti inflaatio. Kun tämä on keskuspankkien ja valtioiden tapa, on se myös asuntosijoittajalle hyvä tapa. Kun inflaatio syö valtion velkapääomaa, syö se myös asuntosijoittajan velkapääomaa.
Sen sijaan, että käyttäisin tuntikausia päivittäin miettien, miten säästäisin enemmän rahaa 0-korkoiselle pankkitilille ja tekisin ylimääräisiä lainanlyhennyksiä velkaantumistani vähentäen, peesaan keskuspankkia ja valtioita.
Kaikki velka ei ole hyvää velkaa eikä hyvää velkaa saa olla liikaa
Asuntosijoittamista käsittelevässä blogissa tarkoitetaan luonnollisesti tulonhankkimisvelkaa, jolla on hankittu tuloa tuottavia sijoitusasuntoja.
”Tuloa tuottava” tarkoittaa useampaa asiaa:
- Vastuullista velkavivun määrää tasolla, joka mahdollistaa positiivisen kassavirran.
- Positiivinen kassavirta tarkoittaa sitä, että tulopuoli kattaa menopuolen ja siitä jää yli.
- Laina-aika on maksimaalinen, jolla on suora vaikutus kassavirran määrään. Laina-ajan pituus määrittää kuukausittaisen lyhennyksen määrän, joka vaikuttaa kassavirtaan.
- Velassa on pitkälle ulottuva kiinteä korko tai korkosuojaus.
- Asunto ja sijainti ovat sellaisia, että asuntoon löytyy vuokralainen. Ilman vuokralaista tuloa ei kerry. Ilman tuloa asuntoa ei voi pitää kunnossa ja operoida tavalla, joka varmistaa tulon kertymisen.
Vaikka yksiöiden rakentamista ei kieltolailla rikolliseksi tehtäisikään, kaavoittajien joukossa on todennäköisesti asuntosijoittajien salakavereita runsaaasti jatkossakin. Nämä pitävät huolta siitä, että jatkossakin yksiöiden määrä kasvaa hitaammin kuin yhden hengen kotitalouksien määrä kasvaa.
Miksi kiinteä korko, kun mikään ei viittaa korkojen nousuun?
Mikäli löysä finanssi- ja rahapolitiikka jatkuu, ja tulonhankkimislainoja on pankeista saatavilla runsaasti edullisin ehdoin, edellytykset asuntojen hintainflaation jatkumiselle ovat olemassa. Asuntojeni velkavivut suhteessa niiden markkinahintoihin pienenevät itsekseen pelkästään markkinahintojen euromääräisten nousujen myötä.
Mikäli palkkainflaatio nostaa päätään, edellytykset paranevat vuokrien korotuksille perustelemaan edes osaa asuntojen jo toteutuneita hintojen nousua. Näin lainanlyhennyksetkin hoituvat inflatoituneilla vuokraeuroilla lainapääoman nousematta.
Matemaattisesti ja loogisesti ajateltuna näyttää siltä, että keskuspankilla ei ole mitään teoreettista mahdollisuutta hillitä asuntojen hintainflaatiota ohjauskorkoja nostamalla. ”Markkinoiden mukaan” minkäänlaista merkittävää korkojen nousua ei ole markkinoille hinnoiteltu. Itse en tosin enää ymmärrä, mistä toimijoista tämä ”markkina” koostuu, mutten tunne ketään, joka omia tai toisten rahoja vapaaehtoisesti Saksan lainoihin sijoittelee. Jotkut sijoittavat toisten rahoja niihin sääntöjen määrääminä.
Koska EKP yhä enemmän markkinoi itseään euroalueen hintojen vakaana pitäjänä samanaikaisesti kuin euroalueen hinnat yhä enemmän ja laajemmin nousevat, selityskykyni vapaiden markkinoiden haluun pitää korot erittäin matalina heikkenee koko ajan. Kun korkosuojaus on sekä minulle suhteellisesti että yleisesti historiallisesti katsottuna absoluuttisen halpaa, käytän sitä vakuutusmielessä siltä varalta, jos jostain syystä korot eivät 0-tasolla pysyisikään.
Kertaus on opintojen äiti
Euroopan keskuspankin etusivulla kerrotaan selkeästi, että ”Euroopan keskuspankki (EKP) pitää euroalueen hinnat vakaina, jotta samalla rahalla saa jatkossakin suunnilleen yhtä paljon tavaroita ja palveluja kuin nyt”. Päätehtäväksi kuvataan hintavakauden ylläpitäminen eli sen varmistaminen, että ”inflaatio pysyy hitaana, vakaana ja ennustettavana”. Näin ihmisten on helpompi suunnitella säästämistä ja hankintojaan.
Jos asuntojen hinnat ovat viimeisen vuoden aikana nousseet 6 %, kirjaa ylös, uskotko niiden vuoden päästä
- alentuneen tuon 6 %:n nousua vastaavan summan eli inflaation tilapäisyys asuntojen hintojen osalta olisi osoittautunut oikeaksi
- pysyneen vakaina eli jossain +-1 prosentin haarukassa eli inflaatio ei asuntojen osalta olisi ollut tilapäistä vaan hinnat jäisivät pysyvästi uudelle tasolle
- nousseen taas 6 % eli asuntojen hintainflaatio olisi jatkanut tilapäisenä odotettua sitkeämmin
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Me sijoitetaan koteihin – Anniina ja Jesse Parviainen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #163
Mitä tulisi huomioida toiselle paikkakunnalle sijoitettaessa? Tiistaiaudio #178
Miten varautua hyvien asuntosijoitusdiilien kohdalle osumiseen? – Blogi #265
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin kautta olen päässyt mukaan jos jonkinmoisiin ihmisten arkisiin tapahtumiin.
Anniina kertoi vuoden vaihteessa IG:ssä, että olin “remontissa mukana” ja nyt uusilla kuulokkeilla yhä enemmän. Kerroin, että itse aloitin joskus BiggerPockets Podcastin jaksosta 1 jotain remonttia tehdessä. Ja siitä sitten Anniina kertoi, että miehensä oli jo kuunnellut mun haastatteluja tilastollisesti merkittävän määrän kertoja. Selvisi, että Anniinan mies on Jesse ja hän olikin jo vuosi sitten laittanut viestiä, että 22 jaksoa oli kuunnellut putkeen. Seuraava viesti olikin jo, että kuuntelin kakki jaksot ja hankittiin 4 sijoitusasuntoa putkeen.
Nyt olen saanut tekniikkaa toimimaan siten, että uskalsin yrittää Jesse ja Anniina Parviaisen kanssa haastattelua, jossa mukana samanaikaisesti eri ääniraidoilla olisi asuntoihin sijoittava, koteja tarjoava pariskunta. Hieman äänitasoja joutui väkivalloinkin korjailemaan mutta hauskaa oli.
Me sijoitetaan koteihin – Anniina ja Jesse Parviainen Osa 2 – Ostan Asuntoja Podcast #164
Anniina Instagram, Jesse Instagram, WC-istuinkuvaaja @laurapaulamariaphotography
Jessenkin remontissa mukana Jenny “Yrittäjän täytyy yrittää” Nyman Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #104
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä ja pistä Ostan Asuntoja Podcast tästä tilaukseen valitsemallasi alustalla
Ostan Asuntoja Podcast löytyy myös Audiblen ja YouTuben kautta
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Vuokraustoiminta on tärkeä osa asuntosijoittamista. Ajan tai taitojen puuttuessa sen voi ulkoistaa OVV:n ammattilaiselle oli kyseessä sitten yksittäinen vuokra-asunto tai suursijoittajan asuntosalkku.
Mikäli haluat vain keskittyä nauttimaan sijoitusasuntosi tuotosta, OVV Kokonaispalvelu on sopiva vaihtoehto. Se on kaiken kattava ”avaimet käteen” -konsepti, jossa OVV hoitaa kaiken vuokrasuhteen alusta loppuun myöntäen vuokratakuun koko vuokrasuhteen ajalle. Jos vuokralainen ei maksaisi vuokraansa, paikallinen OVV:n toimisto maksaa sen.
Mikäli haluat apua hyvän vuokralaisen löytämisessä mutta hoidat vuokrasuhteen hallinnan itse, OVV Vuokravälityspalvelu on oikea vaihtoehto.
OVV palvelee ja neuvoo koko vuokrasuhteen ajan. OVV.com
OVV Asuntopalvelut Instagram, Facebook
Pirjo Timonen vuokravälitystä 2:lla vuosituhannella Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #112
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua tarjota huolettomia uusia vuokrakoteja Suomen kasvukeskuksissa?
Peab on pohjoismainen yhteiskuntarakentaja, joka suunnittelee ja rakentaa tutkitusti* parhaan asiakastyytyväisyyden uusia koteja.
Asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla, ne suunnitellaan toimiviksi ja rakennetaan kunnolla täyttämään sijoitusasunnon omistajien tärkeimmät kriteerit. Huolettomuutta voi halutessaan lisätä ulkoistamalla vuokrauksen luotettavalle yhteistyökumppanille.
Ainoastaan avainasiakkaat saavat tiedon asuntosijoittajille suunnatuista erikoistarjouksista. Käy liittymässä helposti osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Lue Peabin sivuilta: Asuntosijoittaminen uudiskohteisiin
Video Peabin sivuilta: Asuntosijoittamisen tuotto – Joonas Orava
* Peab jo kolmatta neljättä kertaa peräkkäin ykkönen
Etsitkö löytöjä asuntoflippaukseen? Haetko tuottavia kohteita osta ja pidä salkkuusi? Meitä asuntosijoittajia kiinnostava kauppapaikka on Huutokaupat.com.
Flatco on johtava vuokranantajan elämää helpottava palvelu.
Flatco sähköistää vuokraustoiminnan paikkkariippumattomaksi asuntohakemuksesta vuokravalvontaan asti.
Ifin vuokaranantajan vakuutuksen saat helposti verkosta. Laske hinta if.fi/vuokranantaja
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Mansen Maalarit Rasmus ja Veeti Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #161
Mitä tulisi huomioida toiselle paikkakunnalle sijoitettaessa? Tiistaiaudio #178
Asuntosijoittamisella vaurastumisen ajatusmaailma – 4 huomiota – Blogi #266
Tilaa uunituore Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirja
Mun asuntosalkuissa löytyy asuntoja muun muassa Helsingistä, Tampereelta, Nokialta, Huittisista ja Raumalta eli käytännön kokemusta löytyy useammalta kielialueelta. Helsingissä olen syntynyt ja aikuisena asunut, Tampereella varttunut ja opiskellut, Nokian ja Huittisten ohi ajanut satoja kertoja viettämään aikaa Kokemäellä isovanhempien luona, joista toinen sukuhaara on Rauman Lapista, jonka ansiosta olen gielt oppinu ymmärtämään, vaikken puhua osaa.
Yritän ensin pohtia, miksi ihmeessä joku sijoittaisi asuinpaikkakuntansa ulkopuolelle?
Sitten listaan 4 kohtaa, jotka tulisi huomioida, kun lähtee toiselle, kenties vieraalle paikkakunnalle kilpailemaan vuokralaisista paikallisten toimijoiden kanssa.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntosalkunrakentaja.fi on asuntosijoittajille tarkoitettu sivusto, jossa voit tankata tietoa asuntosijoittamisella vaurastumisesta sekä artikkeleista että ladattavasta E-kirjasta. Voit myös liittyä sisäpiiriin, jota kautta pääset käsiksi hyviin sijoitusasuntoihin alle markkinahintojen. Tutustu sivustoon Asuntosalkunrakentaja.fi
Etukäteisvinkit uusista kohteista saa seuraamalla Asuntosalkunrakentajia Twitterissätai Facebookissa.
Tutustu ja pistä talteen kattava paketti Asuntosalkunrakentaja.fi Blogista: Vuokratulojen verotus vuonna 2021
Pekka “Asuntosalkunrakentaja” Väänänen osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #24
Webbinaario
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan kirjoittaneet Harri Huru ja Marko Kaarto järjestävät yhteistyössä Suomen Vuokranantajien kanssa kaikille avoimen webinaarin keskiviikkona 25.8. klo 18-19, jossa he käsittelevät kirjan aiheita sekä vastaavat katselijoiden kysymyksiin. Mukaan pääsee rekisteröitymällä, vaikka ei olisi vielä ymmärtänyt liittyä jäseneksi. Kirjakaan ei tarvitse olla ostettuna, koska sen saa sekä jäsenetuhintaan että jäseneduttomaan hintaan myös webinaarin jälkeen.
Tästä linkistä kliksauttamalla ja taikasanan eli Tampereen Yliopiston Rakentamistalouden kerhon nimen TRATTA syöttämällä, kirjan hinnasta lähtee 30 % pois 8.8.2021 asti.
Tiistaiaudion kuuntelumestat:
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Jos olet Audible -käyttäjä, sieltäkin löytyy
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Mansen Maalarit Rasmus ja Veeti Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #161
Matkani kohti taloudellista vapautta by Kati ”Taloushaukka” Valjus – Tiistaiaudio #177
Asuntosijoittamisella vaurastumisen ajatusmaailma – 4 huomiota – Blogi #266
Asuntosijoitustoimintaani eniten vaikuttaneet KAIKKI kirjat – Blogi #261
Tilaa uunituore Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirja
Vuosien varrella olen lukenut paljon kirjoja asuntosijoittamisesta ja asuntosijoittajista. Viime vuosina olen myös kuunnellut satoja aiheeseen liittyviä podcastjaksoja. Ostan Asuntoja Podcastissa olen haastatellut satakunta asuntosijoittajaa.
Pikkuhiljaa ajatuksiin on alkanut muodostumaan mielikuva jonkinlaisista ominaisuuksista, jotka yhdistävät valtaosaa “osta ja pidä” -asuntosijoittamisella vaurastuneista. Tämä kirjoitus on puhtaasti empiirinen ja perustuu tuohon ensimmäisessä kappaleessa lueteltujen havaintotoistojen määrään.
Pitkäjänteinen menestyminen ja vaurauden kasvattaminen edellyttävät sekä keskimäärin hyvien päätösten tekemistä että tietynlaista asennetta. Insinöörimäisesti Ostan Asuntoja -sisältö lienee painottunut enemmän hyvien päätösten tekemisen saralle.
Vepinaari
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan kirjoittaneet Harri Huru ja Marko Kaarto järjestävät yhteistyössä Suomen Vuokranantajien kanssa kaikille avoimen webinaarin keskiviikkona 25.8. klo 18-19, jossa he käsittelevät kirjan aiheita sekä vastaavat katselijoiden kysymyksiin. Mukaan pääsee rekisteröitymällä, vaikka ei olisi vielä ymmärtänyt liittyä jäseneksi. Kirjakaan ei tarvitse olla ostettuna, koska sen saa sekä jäsenetuhintaan että jäseneduttomaan hintaan myös webinaarin jälkeen.
Tästä linkistä kliksauttamalla ja taikasanan eli Tampereen Yliopiston Rakentamistalouden kerhon nimen TRATTA syöttämällä, kirjan hinnasta lähtee 30 % pois 8.8.2021 asti.
Asuntosijoittamisen käytännöt eivät ole kovinkaan monimutkaisia eli kaikkien pitäisi pärjätä siinä, kunhan vähän vaivautuu opiskelemaan. Tässä kirjoituksessa yritän paneutua toiseen komponenttiin eli asennepuoleen, josta voisi löytyä resepti niille, joilla vaurastuminen takkuaa, vaikka kaikki tekniikkaopit olisivat muuten jo hallussa.
1. “Kaikki velka on pahasta” -jarrusta vapautuminen
Meillä on vanhempia ja isovanhempia, jotka ovat eläneet erilaisessa taloudellisessa ympäristössä, jossa säästäminen ei ole ollut piilorankaistava teko, vaan sillä pystyi kasvattamaan vaurautta. Moni on saanut näitä “kaikki velka on pahasta” -oppeja lähipiiristään ja kuunnellut niitä vuosikymmeniä. Viimeisin rankka oppikausi oli 90-luvun alkupuoli, kun moni yritys ja talous meni nurin eri valuutassa otettujen lainojen takia.
“Hyvä velka”- versus “paha velka” -käsitteiden eroavaisuuksia ei oikein opeteta missään opetusohjelmissa, jos niihin ei lasketa nykyisen opetusministeripuolueen edustajien oppeja, joiden mukaan julkisen hyvän velan hienouksiin kuuluu se, että sitä ei tarvitse maksaa takaisin.
Menestyneitä asuntosijoittajia yhdistää valaistuminen siitä, että kaikki velka ei ole pahasta, vaikka se takaisin pitäisikin maksaa. Sellainen velka, jonka hoitomenot hoituvat velalla hankitun omaisuuden tuotoilla, on tätä “hyvää velkaa”. Mikäli onnistuu hankkimaan sellaisia sijoitusasuntoja, jotka ovat jatkuvasti jonkun vuokrakotia tarvitsevan hyvän vuokralaisen käytössä, vastuullinen vieraan pääoman käyttäminen tällaisten asuntojen hankintaan ei enää aiheuta “paha velka” -painajaisia yöuniin.
Edistyneimmillä asuntosijoittajilla painajaisia toisi ajatus, jossa tätä hyvää velkaa ei olisi ollenkaan.
2. Oman tekemisen kunnioituksen kasvaminen
Perinteiseen ajatteluun kuuluu, että tavalliselle ihmiselle vaurastuminen onnistuu vain suorittamalla ensin ylioppilas- ja sitten korkeakoulututkinnon. Tämän jälkeen tehdään hurjasti yleissitovien sopimusten ylittäviä tuntimääriä ja edetään urahississä bruttopalkoille, joista 50 %:n verojen jälkeen riittää rahaa, joilla kaikki vauraan elämän oravanpyörätunnusmerkit kustannetaan.
Mikäli tällaiseen myllyyn ei haluta, valitaan matalamman keskiluokan elämä, johon kuuluu vaurausajattelusta luopuminen ja tilalle tulee unelma jonain yhä kaukaisempana päivänä omistaa velaton omistusasunto omana kotinaan. Kestolotto laitetaan vetämään, josko onni osuisi kohdalle ja pääsisi vaurastumisen oikotielle.
Suorassa “osta ja pidä” -asuntosijoittamisessa on mahdollista omalla tekemisellä vaikuttaa oman sijoitustoiminnan kannattavuuteen. Kun vastuullisen velkavivun käytön ymmärtämisen osaa yhdistää omaan ahkeruuteen, huomaa kaiken tekemisen satavan omaan laariin. Moni asuntosijoittamisella vaurastunut on huomannut, että yrittäjämäisellä otteella pääseekin tilanteeseen, jossa vaurastuminen etenee ilman vuosikausia kestävää 60 tunnin työviikkorupeamaa.
Välillä joutuu ahkeroimaan kovasti, kun alle markkinahintainen tarjous pommikuntoisesta asunnosta menee läpi. Kun asunto on remontoitu hienoksi, verovähennykset tehty ja oma sijoitettu pääoma vapautettu jälleenrahoituksen kautta, asunto alkaa tuottamaan suhteellisen passiivista tuottoa kuukaudesta, parhaimmillaan vuodesta toiseen.
Lopulta huomaa kuuluvansa siihen pieneen joukkoon, joka ei mitenkään ymmärrä massakyselytutkimusten tuloksia, joissa pidetään progressioverotettua palkkatyötä ja verovapaata lottovoittoa hyväksytyimpinä tapoina vaurastua ja halveksitaan yrittämisellä ja sijoittamisella vaurastuneita.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa vuodelle 2021 päivittyneet nettisivut, uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta sijoitusasunnot.com.
Näin ostat sijoitusasunnon Sijoitusasunnot.com:lta
Anttoni & Waltteri, Kerkkonen & Hiljanen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #106
Tosi laadukas opas: Sijoitusasunnon valokuvaus ja kuvien editointi nykyaikaisella kännykällä
Pistä muuten Sijoitusasunnot.com YouTube -kanava tilaukseen
UUTTA: Ilmainen verkkokurssi – Asuntosijoittajaksi 10 päivässä
3. Virheistä ja epäonnistumisista oppijan mentaliteetti
On kahdenlaisia asuntosijoituksia – kannattavia ja opettavaisia
Valtaosalle ihmisistä tappio sattuu henkisesti paljon enemmän kuin vaikka 5-kertainen vastaava voitto. Tietenkään kukaan ei halua menettää rahojaan huonoissa asuntosijoituksissa, mutta virheiden ja tappioiden jatkuva pelkääminen ei johda vaurastumiseen.
Jatkuva opiskelu, riskien tunnistaminen etukäteen ja niiden toteutumista ehkäisevien toimenpiteiden miettiminen ovat edellytyksiä asuntosijoittamisessa menestymiselle. Jos virhe pääsee tapahtumaan tai riski realisoitumaan, menestyvä asuntosijoittaja näkee ne oppimismahdollisuuksina, jonka perusteella korjataan ja kehitetään omaa toimintaa, jotta sama ei tapahtuisi uudestaan.
En tunne yhtään asuntosijoittamisella vaurastunutta, joka täyttäisi päivänsä huonoista vuokralaisista, pankkiireista, remonttiurakoitsijoista, isännöitsijöistä, muista osakkaista, poliitikoista… kaikesta mahdollisesta ulkopuolisesta valittamiseen. Joillekin tuottaa iloa, kun toinen epäonnistuu. Iloitsemisen sijaan näistä voi kiitollisena ottaa oppia, kun toinen on maksanut kurssimaksut.
Jos tapahtunut virhe tai toteutunut riski ei millään tavalla liittynyt omaan tekemiseen, harmitellaan hetki ja todetaan, ettei sille mitään voinut ja mennään eteenpäin. Kaikissa muissa tapauksissa katsotaan peiliin ja korjataan ja kehitetään omaa toimintaa paremmaksi.
4. Omaehtoisen ajattelun merkityksen ymmärtäminen
“Globaalit osakemarkkinat” -ETF-rahastoon sijoittamisessa ei ole ollut 2010-luvun kaltaisessa toimintaympäristössä mitään pahaa eikä väärää. Ei sillä ole hurjasti vaurastunut, mutta tällaisen lauman mukana kulkeminen on ollut suhteessa paljon parempi vaihtoehto kuin pankkitilille säästämisessä kestolottoamisesta puhumattakaan.
Tätä kirjoitusta lukeva on todennäköisesti jo asuntosijoittaja. Jos asuntosijoittamista on harjoittanut yli 5 vuotta, kuuluu jo suurella todennäköisyydellä ryhmään, joka ei ole kulkenut suurien sijoittajalaumojen mukana, vaan on omaehtoisen ajattelun kautta päätynyt “osta ja pidä” -asuntosijoittamisen saralle. Jos on ollut mukana yli 10 vuotta, osaa jo todennäköisesti joko laskea tai vähintäänkin nähdä suuruusluokkatasolla, että kokonaistuotot ovat olleet reilusti korkeampia kuin sen osakesijoittajien osalta aina ennen pääomatuloveroja mainittavan keskimääräisen 7 prosentin vuosituoton.
Jos asuntosijoitusstrategia perustuu vanhojen peruskuntoisten sijoitusasuntojen ostamiseen, niiden remontoimiseen ja vuokrakodiksi tarjoamiseen, on todennäköisesti jo käynyt paljon omaehtoista ajattelua, kun on päätynyt tähän joukkoon.
Asuntosijoittamisella vaurastunut on ymmärtänyt, että asuntosijoittaminen on paikallista toimintaa. Toisen asuntosijoittajan toisella asuntomarkkinalla harjoittamat ja kokemat viisaudet eivät välttämättä päde yleispätevinä, vaan edellyttävät omaehtoista ajattelua ennen niiden kopioimista ja soveltamista omalle paikalliselle asuntomarkkinalle.
“Kaikkien asuntosijoittajien Top 5 -kaupungit”
Olisi hienoa, jos asuntosijoittaminen toimisi siten, että varmuudella tietäisi etukäteen, kuinka monta prosenttia tehty sijoitus tulee tuottamaan seuraavan viiden vuoden aikana. Silloinhan ei olisi juuri järkeä sijoittaa “Top 5” -listan kaupungeista sijoille 2-5 päätyneiden kaupunkien asuntoihin, koska paras tulevaisuuden tuotto tulisi voittajakaupungista. Tätä ei missään tapauksessa tulisi lukea kritiikiksi varsinkaan Suomen Vuokranantajien vuosittaista tuottotutkimusta kohtaan. Tutkimukseen tulisi kuitenkin tutustua aina omaehtoisen ajattelun kautta eikä mediaotsikoiden pohjalta sijoittaen.
Jos erilaiset laajaa mediahuomiota saavat selvitykset olisivat ainoa avain asuntosijoittamisella vaurastumisen varmistamiseksi, olisit Ostan Asuntoja -sisältöä vuosikausia seuraamalla opiskellut Suomen surkeimpien asuntosijoittajien pohjasakkaan lukeutuvan ajatuksia.
Oma näkemykseni on, että tekemällä keskimäärin hyviä ikivihreiden asuntosijoitusoppien mukaisia päätöksiä näihin tässä kirjoituksessa mainittuihin asennetekijöihin yhdistettynä, edellytykset asuntosijoittamisella vaurastumiselle ovat hyvällä mallilla. Jos jotain täysin oman vaikutuspiirin ulkopuolista maailmalla tapahtuisi ja oma salkku menisi nurin, taidot ja asenteet eivät siinä katoa, vaan niiden avulla kammetaan uudestaan pystyyn.
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Mansen Maalarit Rasmus ja Veeti Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #161
Matkani kohti taloudellista vapautta by Kati ”Taloushaukka” Valjus – Tiistaiaudio #177
Miten varautua hyvien asuntosijoitusdiilien kohdalle osumiseen? – Blogi #265
Asuntosijoitustoimintaani eniten vaikuttaneet KAIKKI kirjat – Blogi #261
Ostan Asuntoja YouTube -kanavan voi tilata tästä
Ostan Asuntoja Podcastin voi tilata tästä
Nyt on erilaisen jakson jälkipuolisko eli Osa 2 tarjolla, kun vieraaksi saapuivat 18-vuotias Rasmus Kautto ja 17-vuotias Veeti Lepola, jotka yhdessä 17-vuotiaan Amos Kauton ja 18-vuotiaan Jesse Salmen kanssa muodostavat yrityksen nimeltä Mansen Maalarit. Mansen Maalareilla on ikävuosia yhteensä 14 enemmän kuin podcastin isännällä. 2 tuntia 20 minuuttia juteltiin Rasmuksen ja Veetin kanssa ja vielä olisi voinut jatkaa.
Mansen Maalarit Rasmus ja Veeti Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #161
Ensimmäisen inspiraation haastattelulle antoi Miika Asuntopehtoori Vuorensola, joka on monet kerrat twiittaillut, puhunut ja kirjoittanut siitä, että kaikkien yrittäjien ei tarvitse heti kilpailla elonmuskien, richardbransonien ja jeffbezosksien kanssa, kun ne kaikki jo pääsi avaruuteen. Otin sitten Mansen Maalarit seurantaan, kun huomasin, että nuoret miehet noudattivat Asuntopehtoorin ajatuksia. Haastattelupalaset loksahtivat kohdalleen, kun Maalareista Rasmus oli yhteydessä ja kysyi asuntosijoittamisesta. Lupasin vastata vähän pidemmällä kaavalla, jos saisin haastatella Maalareita.
Ajatuksena oli tehdä jakso, jota Rasmus ja Veeti voivat jakaa omille seuraajilleen ja minä Rasmuksen ja Veetin ikäisten mummoille ja vaareille, jotka voivat sitten jakaa omille lasten lapsilleen innostumaan yrittämisestä, itsensä kehittämisestä, lukemisesta ja asuntosijoittamisesta. Joku välikauden kuuntelijakin voi tästä innostua yrittämään, opiskelemaan ja kasvattamaan asuntosijoitustoimintaansa. Veeti puhuu ”self help” -kirjoista, joiden lukemisen mun mielestä voi aloittaa vanhempanakin ja meidän kaikkien mielestä kannattaa aloittaa nuorena, jos nuori yhä on. Kuten minäkin mieleltäni.
Keskusteluissa mainittiin muun muassa seuraavia tiedon ja inspiraation lähteitä: Sijoitusovi podcast, Kyosakin Rikas isä köyhä isä, Sarasvuon Pimeitä välähdyksiä, välähdyksiä pimeässä ja Sisäinen sankari, Perttu Pölönen – Tulevaisuuden identiteetit, Idiootit ympärilläni, Taivas + helvetti, Exit, Napoleon Hill – Think and Grow Rich, Keller & Papasan – The One Thing, Grant Cardone – 10-kertaistamisen sääntö.
Mansen Maalarit Twitter, Rasmus Kautto Twitter, Veeti Lepola Twitter
Asuntosijoitustoimintaani eniten vaikuttaneet KAIKKI kirjat – Blogi #261
Neljän sijoitusasunnon voimalla inspiroiva Sanna Latvala – Ostan Asuntoja Podcast #160
Tilaa uunituore Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirja
Lue Lavitaebella -blogista kirjan arvostelu
Lue Asuntoasiaa.fi Suvi Schwabin arvio kirjasta
Kuuntele tämä jakso suoraan tästä ja pistä Ostan Asuntoja Podcast tästä tilaukseen valitsemallasi alustalla
Ostan Asuntoja Podcast löytyy myös Audiblen ja YouTuben kautta
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Sijoitusasunnot.com tarjoaa hyvätuottoisia sijoitusasuntoja alle markkinahintojen ja arvokasta tietoa sekä ajankohtaisia näkemyksiä asuntosijoittamisesta. Käy katsomassa vuodelle 2021 päivittyneet nettisivut, uusimmat kohteet, liittymässä sähköpostilistalle, lataamassa ilmaiset asuntosijoittajan työkalut ja katsastamassa uusimmat artikkelit osoitteesta sijoitusasunnot.com.
Näin ostat sijoitusasunnon Sijoitusasunnot.com:lta
Anttoni & Waltteri, Kerkkonen & Hiljanen Osa 1 – Ostan Asuntoja Podcast #106
Tosi laadukas opas: Sijoitusasunnon valokuvaus ja kuvien editointi nykyaikaisella kännykällä
Pistä muuten Sijoitusasunnot.com YouTube -kanava tilaukseen
UUTTA: Ilmainen verkkokurssi – Asuntosijoittajaksi 10 päivässä
Kiitos Ostan Asuntoja Podcast -sponsorille:
Kiinnostaako sinua tarjota huolettomia uusia vuokrakoteja Suomen kasvukeskuksissa?
Peab on pohjoismainen yhteiskuntarakentaja, joka suunnittelee ja rakentaa tutkitusti* parhaan asiakastyytyväisyyden uusia koteja.
Asunnot sijaitsevat hyvillä paikoilla, ne suunnitellaan toimiviksi ja rakennetaan kunnolla täyttämään sijoitusasunnon omistajien tärkeimmät kriteerit. Huolettomuutta voi halutessaan lisätä ulkoistamalla vuokrauksen luotettavalle yhteistyökumppanille.
Ainoastaan avainasiakkaat saavat tiedon asuntosijoittajille suunnatuista erikoistarjouksista. Käy liittymässä helposti osoitteessa peabkoti.fi/avainasiakas.
Lue Peabin sivuilta: Asuntosijoittaminen uudiskohteisiin
Video Peabin sivuilta: Asuntosijoittamisen tuotto – Joonas Orava
* Peab jo kolmatta neljättä kertaa peräkkäin ykkönen
Ifin vuokaranantajan vakuutuksen saat helposti verkosta. Laske hinta if.fi/vuokranantaja
Flatco on johtava vuokranantajan elämää helpottava palvelu.
Flatco sähköistää vuokraustoiminnan paikkkariippumattomaksi asuntohakemuksesta vuokravalvontaan asti.
Etsitkö löytöjä asuntoflippaukseen? Haetko tuottavia kohteita osta ja pidä salkkuusi? Meitä asuntosijoittajia kiinnostava kauppapaikka on Huutokaupat.com.
Vuokraovi on suosituin vuokra-asuntojen markkinapaikka, jossa hyvää vuokrakotia etsivät vuokralaiset ja niitä tarjoavat vuokranantajat onnistuvat löytämään toisensa helposti. Vuokraovi.com.
Tuoretta tai ikivihreää tavaraa Ostan Asuntoja -tuuteista:
Matkani kohti taloudellista vapautta by Kati ”Taloushaukka” Valjus – Tiistaiaudio #177
Miten varautua hyvien asuntosijoitusdiilien kohdalle osumiseen? – Blogi #265
Ostan Asuntoja 