Sijoittamisen 4 ikivihreää periaatetta – Blogi #504
Kuuntelin juuri Nordean kolmen ekonomistin podcastia. Sieltä tuli toistuvasti se, kuinka tärkeää eurokeskuspankin on tarkasti tarkkailla tilannetta. Nordean ekonomistit aikovat myöskin tarkasti tarkkailla tilannetta. Tarkasti tarkkailu tuntui olevan viisaus, josta voidaan johtaa, miltä tulevaisuus tulee näyttämään. Samalla todettiin, että tarkasti tarkkaileva eurokeskuspankki teki virheen korona-aikaan. Sekin todettiin, että Iranin konflikti ei ollut minkään tarkan tarkkailijan näköpiirissä. Tarkasta tarkkailusta huolimatta uskottiin, että lyhyt muuttuva korko on kannattavin, vaikka se nyt pilaisi Suomen orastaneen talouskasvun ja piristyneen asuntomarkkinatunnelman. Koska tarkasti tarkkaileva yllättyi täysin.
Sijoittaminen, minun mielestäni, on kaikkea muuta kuin tällaista ekonomistiammattiin ilmeisesti kuuluvaa tarkkaa jatkuvaa tarkkailua ja sen pohjalta sijoituspäätösten jatkuvaa tekemistä. Treidaaminen ei ole sijoittamista ja sen takia sitä kutsutaankin treidaamiseksi. Se edellyttää tarkkaa tarkkailua. Usein nukkumisen ajaksi treidit suljetaan, koska tarkka tarkkailu ei ole mahdollista. Tai viikonlopuksi, koska treidejä ei voi tehdä treidipaikkojen ollessa kiinni.
Jos ei ollut mitenkään sijoittajana valmistautunut Iranin konfliktiin, ei ole mitenkään valmistautunut tekemään sijoituspäätöksiä Iranin konfliktin aikana. Nesteen kurssi on noussut 40 % vuoden alusta. OMXH25 indeksi 4 %. Nesteen osaketta omistavan pitää muistaa kysyä itseltään, johtuiko hänen kurssinousunsa hänen omasta analyysistään vai ei.
Juuri nyt ei ole aika tehdä sijoituspäätöksiä, jos joutuu kysymään X:stä tai muusta somesta neuvoa, ottaako velkaa ja mitä osaketta velaksi ostaa. Nyt on hyvä aika opiskella sijoittamista. Itse keskityn neljään asiaan.
1. Oman elämän päämäärien kirkastamiseen. Se auttaa selkeyttämään ja määrittämään, mihin ja milloin juuri minä rahaa tarvitsen. Elämän päämäärissä pysymisen mahdollistaminen on mielestäni sijoittamisessa sijoittamista tärkeämpi asia. Verojen maksaminen tai rahan sijoittaminen eivät ole hyvän ihmiselämän päämäärien ytimessä.
2. Allokaatioon eri omaisuuslajeihin. Oman elämän päämäärät mahdollistavat toisen tärkeän asian, joka on päätös pääoman pitkän aikajänteen allokaatiosta eri omaisuuslajeihin. Tämä edellyttää tarkan tarkkailun sijaan jatkuvaa opiskelua. Finanssihistorian lukeminen on hyödyllistä ja voi mahdollistaa todennäköisten tulevaisuuden skenaarioiden tunnistamisen etukäteen. Ruudun tuijottaminen keskuspankkiirin puhuessa tiedotustilaisuudessa on hyödytöntä reaktiivista ”tarkkaa tarkkailua”.
3. Hajauttamisen suunnitteluun. Hajautus on kolmas tärkeä asia sijoittajalle. Yrittäjälle voi olla elintärkeää pistää kaikki resurssit yrityksen kehittämiseen ja kasvattamiseen. Sijoittajalle hajauttaminen on elintärkeää. Hajauttaminen tarkoittaa sekä hajauttamista eri omaisuuslajeihin että hajauttamista omaisuuslajin sisällä. Siis esimerkiksi siten, että 60 % on allokoitu vuokratuloa tuottaviin asuntoihin, jotka sijaitsevat kahdessa eri kaupungissa ja ovat yksiöitä ja kolmioita. Tämä jättää avoimeksi 40 % allokaatiosta, joka pitäisi suunnitella siten, että se korreloi mahdollisimman vähän vuokraustoiminnan kassavirran kanssa.
4. Kärsivällisyyden ja sitkeyden ominaisuuksiin. Neljäs tärkeä asia sijoittajille on kehittää henkilökohtaisia ominaisuuksia, jotka ovat kärsivällisyys ja sitkeys. Korona sai Ylen johtajan kuolemanpaniikkiin, koska hänen buusteriinsa oli 2 viikkoa aikaa. Elinkeinoelämän johtaja oli valmis kannattamaan armeijan avulla pakkorokotuksia ”koronapassi takaa terveysturvallisuuden” -illuusioon uskoen. Pitkäjänteisesti varallisuuttaan kasvattaneet sijoittajat eivät panikoi. Yritin auttaa vuokranantajia toistamalla ”Markkinahintojen nousu ei ole asuntosijoitusstrategia” -viestiä. Nyt opetan vuokranantajille, että ”kassavirta-asunnot ei ole asuntosijoittusstrategia”. ”Osta ja pidä” on asuntosijoitusstrategia. Flippaus ja tukkukauppa ovat molemmat strategisia valintoja.
Jos omistat vuokrakoteja, keskity lähiviikot vuokraustoimintaan. Jos olet flippaaja, keskity remontin valmiiksi saattamiseen. Marginaaleissa voi tapahtua merkittäviä muutoksia, mutta asuntojen vuokraus ei pysähdy eikä asuntokauppa lopu. Jos olet ostamassa sijoitusasuntoa, älä maksa liikaa. Varmista hintataso ja sovita velkavipu sellaiseksi, että vuokraustoiminta on kannattavaa. Tai flipissä on turvamarginaalia niin, että asunnon saa myytyä.
Nauti kevätauringosta. Tarkkaile luonnon heräämistä.
Lue ja ajattele päivittäin
”Noudata sijoitussuunnitelmaa” on joka paikassa toistettava ohjeistus. Ohjeistaja menettää yleensä uskottavuutensa, jos hän seuraavaksi ohjeistaa kuukausisäästämään yleisindeksiin. Siinä on kahden sanan suunnitelma, joka ei edellytä yhtään mitään neljästä yllämainitusta asiasta, jota sijoittajana pidän tärkeimpänä. Jos haluat sijoittajaksi, älä erehdy luulemaan kuukausisäästämistä sijoittamiseksi. Kuukausisäästäminen ei edellytä sijoitussuunnitelman tekemistä. Se on säästämistä.
Sijoitussuunnitelma edellyttää mielestäni yllämainitut 4 asiakokonaisuutta. Hyvän suunnitelman tekeminen edellyttää opiskelua ja ajattelua. Iterointia. Virheistä oppimista ja virheiden välttämistä. Kun suunnitelma on laadittu, valtaosa sijoittamisesta on suunnitelman toteuttamista ja uuden tiedon pohjalta suunnitelman säätämistä.
”Tarkka tarkkailu” on hyödytöntä, jopa haitallista. Iranin konfliktia ei voinut tarkalla tarkkailulla ajoittaa. Finanssihistoriaa opiskelemalla on pystynyt ja pystyy muodostamaan skenaarioita, mitä tarjontashokissa tapahtuu, miten yllättyneet tarkat tarkkailijat reagoivat, ja mitä näistä seuraa. ”Noudata sijoitussuunnitelmaa” -ohjeistus ei ole synonyymi ”älä tee mitään” -ohjeistukselle, jota kuukausisäästäjille neuvoja antavat usein neuvovat. Jos haluat yksinkertaistaa Iranin konfliktin seuraamista, sijoittajalle oleellinen asia on, onko salmi auki vai kiinni. Montako laivaa seilaa läpi päivässä vs. normaali laivamäärä?
Jos sijoitussuunnitelma sisälsi kohdan, miten tarjontashokin todennäköisyyden kasvaessa toimitaan, sitten toimitaan suunnitelman mukaisesti. Jos suunnitelma ei sitä sisältänyt, suunnitelma ei kerro, miten toimia. Ei ole suunnitelmaa, mitä noudattaa. Nyt on hyvä aika oppia kokeneemmilta heidän erilaisia toimiaan ja näkemyksiään seuraamalla ja pohtimalla. Ja tulevaisuutta varten omaa sijoitussuunnitelmaa täydentämällä.
Suunnitelmalliseen sijoittamiseen tottuneet opiskelevat ja laativat skenaarioita ja muodostavat todennäköisyyksiä sille, miten globaalit energia- ja Lähi-idän toimituksiin perustaneet raaka-ainemarkkinat tulevat muuttumaan Iranin konfliktin seurauksena. Siitä seuraa uhkia ja mahdollisuuksia. Oikeat skenaariot ja todennäköisyydet asettanut voi tehdä hyviä sijoituksia, kun Iranin konflikti vielä tietämättömällä tavalla jotenkin stabiloituu.
Jos oma ajattelumallisi ei ole tuottanut sinulle näkemystä siitä, mitä Iranin konfliktin tyyppisessä tarjontashokissa tapahtuu, ole avulias kaikille muille äläkä jaa copy paste -mielipiteenäsi jonkun toisen mielipidettä, joka on copy pastattu jostain.
Voiko EKP joutua lisäämään fossiilisen energian tarjontaa euroalueella? – Blogi #502
PS. WordPress.comin vanha teemani on aiheuttanut teknisiä ongelmia. Nyt pitäisi kaikki rikki olleet blogikirjoitukset olla korjattuna. Sähköpostikirje pitäisi olla luettavissa suoraan mobiililaitteella. Teet palveluksen, jos kerrot ongelmista, kiitos. Seuraavaksi siirryn päivittämään teeman moderniksi.
Kiitos Ostan Asuntoja -sisällön mahdollistavalle sponsorille:
Asuntosalkunrakentaja on asuntosijoittajalle arvoa tuottava kumppani.
Asuntosalkunrakentajan kriteeristön läpäisevien tukkuhintaan ostettujen kerrostalojen turhat kulut karsitaan, tarpeelliset remontit toteutetaan ja asunnot vuokrataan. Asunnot tarjotaan ostettavaksi alle markkinahintatason. Sisäpiiriläisenä saat kohteista tarkat tiedot ostopäätöksen tueksi.
Liity tekemään sujuvia sijoitusasuntokauppoja – Asuntosalkunrakentaja.fi.
Etukäteisvinkit uusista kohteista saa seuraamalla Asuntosalkunrakentajia Instassa, X:ssä tai Facebookissa. Lisää löytyy YouTubesta
Asuntosijoittamisen lumipalloefekti -kirjan tilauspaikka on asuntosijoituskirja.fi. Alekoodi TAVOITE. Sinustako flippaaja? -kirjan alekoodi on FLIPPAA. E-kirjat saa luettavaksi heti.
Marko Kaarton esikoiskirja ”Sijoita Asuntoihin! Aloita, kehity, vaurastu” löytyy samalta sivustolta. Koodilla ALOITA saat lisäalennuksen.
Kirjat ja valmennukset ovat vuokratuloista verovähennyskelpoisia kuluja. Samalta sivustolta löytyy ”Harrin privaattisparraus” -kuvaus
ostanasuntoja@primal.net, Ostan Asuntoja X, Ostan Asuntoja Insta, Ostan Asuntoja FB, Ostan Asuntoja TikTok, Ostan Asuntoja Threads, LinkedIn
Ostan Asuntoja 